中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知
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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知
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保監(jiān)發(fā)〔2012〕99號(hào)
各保監(jiān)局，各人身保險(xiǎn)公司：
為進(jìn)一步強(qiáng)化各人身保險(xiǎn)公司對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題的責(zé)任追究力度，有效遏制銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，我會(huì)制定了《人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》，現(xiàn)予印發(fā)，自2013年1月1日起施行。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2012年10月23日
人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)
第一條 為進(jìn)一步強(qiáng)化各人身保險(xiǎn)公司對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題的責(zé)任追究力度，有效遏制銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)，制定本指導(dǎo)意見(jiàn)。
第二條 本指導(dǎo)意見(jiàn)所稱(chēng)銷(xiāo)售誤導(dǎo)，是指人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，違反《保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，通過(guò)欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說(shuō)明的行為。
第三條 人身保險(xiǎn)公司發(fā)生銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行責(zé)任追究的情形包括以下方面：
�。ㄒ唬┮蜾N(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)行政處罰；
�。ǘ┮蜾N(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)下發(fā)監(jiān)管函或者監(jiān)管談話等監(jiān)管措施；
（三）因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)重大群體性事件；
�。ㄋ模┢渌蜾N(xiāo)售誤導(dǎo)給公司造成重大損失，或者造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的情形。
第四條 本指導(dǎo)意見(jiàn)所稱(chēng)重大群體性事件，是指因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)50名以上投保人集體上訪、靜坐或其他過(guò)激行為，或者因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)人身保險(xiǎn)公司或其代理機(jī)構(gòu)一個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)同時(shí)出現(xiàn)30名以上投保人集中退保，以及其他中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急處置措施的突發(fā)事件。
重大群體性事件分為三個(gè)響應(yīng)層級(jí)。其中，三級(jí)響應(yīng)是指因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)50名以上100名以下投保人集體上訪、靜坐或其他過(guò)激行為，或者人身保險(xiǎn)公司或其代理機(jī)構(gòu)一個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所突發(fā)出現(xiàn)30名以上100名以下投保人集中退保，或非正常退保金額超過(guò)3000萬(wàn)元；
二級(jí)響應(yīng)是指因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)100名以上500名以下投保人集體上訪、靜坐或其他過(guò)激行為，或者人身保險(xiǎn)公司或其代理機(jī)構(gòu)一個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所突發(fā)出現(xiàn)100名以上500名以下投保人集中退保，或非正常退保金額超過(guò)1億元；
一級(jí)響應(yīng)是指因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)500名以上投保人集體上訪、靜坐或其他過(guò)激行為，或者人身保險(xiǎn)公司或其代理機(jī)構(gòu)一個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所突發(fā)出現(xiàn)500名以上投保人集中退保，或非正常退保金額超過(guò)5億元，或因集中退保金額巨大導(dǎo)致保險(xiǎn)公司出現(xiàn)支付困難，以及其他影響較為惡劣，中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急處置措施的突發(fā)事件。
第五條 依據(jù)本指導(dǎo)意見(jiàn)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行責(zé)任追究的人員，是指銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為發(fā)生之時(shí)，對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的保險(xiǎn)公司從業(yè)人員，包括直接責(zé)任人和間接責(zé)任人。
直接責(zé)任人，是指指揮、決策、組織、實(shí)施或者參與實(shí)施銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，或者指使、教唆、幫助、直接或者間接授意他人實(shí)施銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，以及有直接管理職責(zé)，但未采取必要措施制止或糾正，對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的發(fā)生起直接作用的有關(guān)人員，包括保險(xiǎn)公司從業(yè)人員及營(yíng)銷(xiāo)員。
間接責(zé)任人，是指在職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或不正確履行職責(zé)，未能有效制約或防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的發(fā)生，對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的發(fā)生起間接作用的有關(guān)人員，包括經(jīng)營(yíng)管理人員和其他間接責(zé)任人。
其中，經(jīng)營(yíng)管理人員是指對(duì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行責(zé)任追究的銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為及直接責(zé)任人負(fù)有管理責(zé)任的高級(jí)管理人員及部門(mén)負(fù)責(zé)人。其他間接責(zé)任人是指對(duì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行責(zé)任追究的銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為負(fù)有業(yè)務(wù)管理、流程制約、審計(jì)監(jiān)督等間接管理責(zé)任的其他高級(jí)管理人員及部門(mén)負(fù)責(zé)人。
第六條 保險(xiǎn)公司進(jìn)行銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究，應(yīng)當(dāng)按照“責(zé)任明確、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究”的原則，根據(jù)銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題性質(zhì)、情節(jié)及損失程度，綜合考慮社會(huì)影響，在摸清事實(shí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)相關(guān)人員承擔(dān)的責(zé)任予以追究。
第七條 保險(xiǎn)公司進(jìn)行銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究，可以根據(jù)公司實(shí)際，綜合采取紀(jì)律處分、組織處理和經(jīng)濟(jì)處分等多種方式。
其中，紀(jì)律處分由輕到重依次包括：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)（職）、撤職、留用察看、開(kāi)除。
第八條 對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的直接責(zé)任人，屬于公司員工的，按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)追究其責(zé)任；屬于非員工的營(yíng)銷(xiāo)員，按照合同約定追究其責(zé)任。
對(duì)直接責(zé)任人的責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)低于對(duì)同一行為的間接責(zé)任人的追究標(biāo)準(zhǔn)。
第九條 對(duì)人身保險(xiǎn)公司總公司經(jīng)營(yíng)管理人員的間接責(zé)任，參照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行追究：
（一）因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)限制在全國(guó)或者某省、直轄市、計(jì)劃單列市業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接收新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證行政處罰的，或者系統(tǒng)內(nèi)一年內(nèi)發(fā)生1起及以上因銷(xiāo)售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級(jí)為一級(jí)響應(yīng)的；或者發(fā)生3起及以上因銷(xiāo)售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級(jí)為二級(jí)響應(yīng)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)總公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人記過(guò)以上處分，主要負(fù)責(zé)人警告以上處分。
�。ǘ┛偣颈炯�(jí)一年內(nèi)因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)3次及以上監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施，或受到監(jiān)管部門(mén)1次及以上警告或罰款行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對(duì)總公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人記過(guò)以上處分。
（三）系統(tǒng)內(nèi)一年內(nèi)因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)行政處罰或監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)總公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人進(jìn)行責(zé)任追究。責(zé)任追究的具體標(biāo)準(zhǔn)由各人身保險(xiǎn)公司總公司規(guī)定。
第十條 對(duì)人身保險(xiǎn)公司分公司經(jīng)營(yíng)管理人員的間接責(zé)任，參照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行追究：
（一）分公司轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)一年內(nèi)因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接收新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證行政處罰，或者一年內(nèi)發(fā)生1起及以上因銷(xiāo)售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級(jí)為二級(jí)及以上響應(yīng)等級(jí)，或者一年內(nèi)發(fā)生3起及以上因銷(xiāo)售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級(jí)為三級(jí)響應(yīng)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)分公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人記過(guò)以上處分，主要負(fù)責(zé)人警告以上處分。
�。ǘ┓止颈炯�(jí)一年內(nèi)因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)3次及以上監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施，或受到監(jiān)管部門(mén)1次及以上警告或罰款行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對(duì)分公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人記過(guò)以上處分。
（三）分公司轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)一年內(nèi)因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)行政處罰或監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)分公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人進(jìn)行責(zé)任追究。責(zé)任追究的具體標(biāo)準(zhǔn)由各人身保險(xiǎn)公司總公司規(guī)定。
第十一條 對(duì)人身保險(xiǎn)公司中心支公司及以下層級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理人員的間接責(zé)任，參照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行追究：
�。ㄒ唬┲行闹Ч据爟�(nèi)各機(jī)構(gòu)一年內(nèi)發(fā)生1起及以上因銷(xiāo)售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級(jí)為三級(jí)及以上響應(yīng)等級(jí)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)中心支公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人記過(guò)以上處分，主要負(fù)責(zé)人警告以上處分。
（二）中心支公司本級(jí)一年內(nèi)因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)2次及以上監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施，或受到監(jiān)管部門(mén)1次及以上警告或罰款行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對(duì)中心支公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人記過(guò)以上處分。
�。ㄈ┲行闹Ч据爟�(nèi)各機(jī)構(gòu)一年內(nèi)因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)行政處罰或監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)中心支公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人進(jìn)行責(zé)任追究。責(zé)任追究的具體標(biāo)準(zhǔn)由各人身保險(xiǎn)公司總公司規(guī)定。
第十二條 其他因銷(xiāo)售誤導(dǎo)給公司造成重大損失，或者造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的情形，結(jié)合公司實(shí)際情況，根據(jù)損失和危害程度比照上述標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行責(zé)任追究。
第十三條 實(shí)行事業(yè)部制管理、集中化管理或者業(yè)務(wù)條線管理的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)權(quán)責(zé)對(duì)等的原則，按照上述標(biāo)準(zhǔn)，追究負(fù)有經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任的相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人的間接責(zé)任。
第十四條 對(duì)負(fù)有業(yè)務(wù)管理、流程制約、審計(jì)監(jiān)督等間接管理責(zé)任的其他間接責(zé)任人的追究，由各保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況，參照上述標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行追究。
第十五條 出現(xiàn)下列情形，應(yīng)當(dāng)從重追究有關(guān)人員責(zé)任：
�。ㄒ唬┮蜾N(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管談話、監(jiān)管函、其他監(jiān)管措施或者行政處罰，未及時(shí)整改或者整改不力，導(dǎo)致銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題反復(fù)發(fā)生的；
�。ǘ┮蜾N(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或重大群體性事件，造成的社會(huì)影響特別惡劣，后果特別嚴(yán)重的。
第十六條 有下列情形之一的，可以從輕、減輕或者免于追究有關(guān)人員責(zé)任：
�。ㄒ唬┴�(fù)有間接管理責(zé)任的經(jīng)營(yíng)管理人員和其他間接責(zé)任人事前發(fā)現(xiàn)了銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為并履行了相應(yīng)職責(zé)，如采取措施糾正和制止違規(guī)行為、提出反對(duì)意見(jiàn)，或者主動(dòng)向上級(jí)機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)違規(guī)問(wèn)題等。
（二）發(fā)生因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)的重大群體性事件后采取措施主動(dòng)平息事件，積極化解糾紛，有效控制事態(tài)惡化，降低或消除負(fù)面影響的。
�。ㄈ┯衅渌蓮妮p、減輕或免于責(zé)任追究事項(xiàng)的。
從輕、減輕或者免于追究有關(guān)人員責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)由上級(jí)機(jī)構(gòu)研究決定。各人身保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定從輕、減輕或者免于追究有關(guān)人員責(zé)任的具體標(biāo)準(zhǔn)和程序。
第十七條 各人身保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)在本指導(dǎo)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司實(shí)際，制定銷(xiāo)售誤導(dǎo)內(nèi)部責(zé)任追究辦法，指定銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究的承辦部門(mén)，明確對(duì)各類(lèi)銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題進(jìn)行責(zé)任追究的標(biāo)準(zhǔn)、范圍、對(duì)象和程序。
各人身保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)于2013年2月1日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送銷(xiāo)售誤導(dǎo)內(nèi)部責(zé)任追究辦法。
第十八條 人身保險(xiǎn)公司發(fā)生銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題應(yīng)當(dāng)進(jìn)行責(zé)任追究的，應(yīng)當(dāng)于問(wèn)責(zé)情形發(fā)生之日起6個(gè)月內(nèi)完成責(zé)任追究。
第十九條 各人身保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)于每年4月1日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)上報(bào)銷(xiāo)售誤導(dǎo)年度責(zé)任追究報(bào)告，匯總報(bào)送系統(tǒng)內(nèi)上年度銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究情況。各人身保險(xiǎn)公司分公司應(yīng)于每年4月1日前向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)送分公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)年度責(zé)任追究報(bào)告。
報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括上年度發(fā)生的應(yīng)當(dāng)進(jìn)行責(zé)任追究的事項(xiàng)及責(zé)任追究的具體情況。對(duì)從輕、減輕或者免于追究有關(guān)人員責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在報(bào)告中特別說(shuō)明從輕、減輕或者免于追究責(zé)任的原因、處理流程，并附相關(guān)審批文件。
第二十條 本指導(dǎo)意見(jiàn)由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第二十一條 本指導(dǎo)意見(jiàn)自2013年1月1日起施行。
