中國保險監(jiān)督管理委員會　

關(guān)于《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》若干問題的通知

保監(jiān)發(fā)〔2012〕2號


各人身保險公司、各保監(jiān)局：

　　為了規(guī)范人身保險公司保險條款和保險費率管理，配合《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（保監(jiān)會令〔2011〕3號，以下簡稱《辦法》）的施行，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

　　一、下列人身保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會審批，包括：

　　（一）普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型以外的其他類型人壽保險；

　　（二）普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型以外的其他類型年金保險；

　　（三）未能比照《關(guān)于印發(fā)人身保險新型產(chǎn)品精算規(guī)定的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2003〕67號）之《個人分紅保險精算規(guī)定》開發(fā)的團體分紅型人壽保險和團體分紅型年金保險；

　　（四）中國保監(jiān)會規(guī)定須經(jīng)審批的其他保險險種。

　　前款規(guī)定以外的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會備案。

　　二、保險公司開發(fā)的兩全保險應(yīng)符合以下條件：

　　（一）首次給付生存保險金應(yīng)當(dāng)在保單生效滿3年之后；

　　（二）保險期間不得少于5年；

　　（三）投資連結(jié)型兩全保險和萬能型兩全保險被保險人為成年人的，在保單簽發(fā)時的死亡保險金額不得低于已交保險費的105％或保單賬戶價值的105％。其他類型兩全保險被保險人為成年人的，在保單簽發(fā)時的死亡保險金額不得低于已交保險費的105％。

　　（四）死亡保險至少應(yīng)當(dāng)提供疾病身故保障責(zé)任和意外身故保障責(zé)任。

　　三、保險公司不得開發(fā)團體兩全保險。

　　四、保險公司開發(fā)的年金保險可以包含死亡給付保險金責(zé)任或全殘給付保險金責(zé)任，但死亡給付保險金不得超過已交保險費和保單現(xiàn)金價值的較大者。

　　變額年金保險適用《關(guān)于印發(fā)〈變額年金保險管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕25號）的有關(guān)規(guī)定。

　　五、萬能保險、投資連結(jié)保險可以提供持續(xù)獎金，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　（一）按照賬戶價值、累計已交保險費或躉交保險費的一定比例給付的持續(xù)獎金，其首次給付時間應(yīng)當(dāng)在保單生效滿5年之后；

　　（二）按照當(dāng)期期交保險費的一定比例給付的持續(xù)獎金，可在投保人交納第2期保險費時開始給付，給付比例應(yīng)不得高于當(dāng)期期交保險費的2%，未交納期交保險費的保單年度不應(yīng)給付持續(xù)獎金。

　　六、保險公司報送保險條款和保險費率審批或備案的，應(yīng)當(dāng)提交書面材料一式兩份以及包含所有報送材料電子文檔的光盤一份。保險公司應(yīng)以EXCEL格式報送利潤測試模型的電子文檔，以PDF格式報送審批或備案有關(guān)材料的電子文檔，其中利潤測試模型的電子文檔、精算報告的電子文檔和其他材料的電子文檔應(yīng)當(dāng)分開。保險公司應(yīng)將電子文檔通過客戶端程序打包成電子壓縮文件，填寫人身保險產(chǎn)品壓縮包文件清單，并將電子壓縮文件和人身保險產(chǎn)品壓縮包文件清單通過光盤形式報送中國保監(jiān)會。客戶端程序下載地址為：

　　http://www.circ.gov.cn/portals/0/attachments/cpkhd.zip

　　七、保險公司可以對已報送中國保監(jiān)會備案的短期意外傷害保險實行費率浮動，但費率的浮動范圍或浮動辦法應(yīng)由總公司統(tǒng)一制定。短期個人健康保險的費率浮動應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

　　八、保險公司可以對已報送中國保監(jiān)會備案的保險條款和保險費率進行組合銷售，但組合銷售時不得改變保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險期間和現(xiàn)金價值，并不得違反本通知第七條規(guī)定。

　　九、保險公司應(yīng)當(dāng)加強對正在使用的保險條款和保險費率的管理，定期跟蹤和分析經(jīng)營情況，保險條款和保險費率出現(xiàn)重大問題時，應(yīng)當(dāng)及時采取有效措施，并向中國保監(jiān)會及當(dāng)?shù)嘏沙鰴C構(gòu)報告。

　　十、中國保監(jiān)會各派出機構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r要求保險公司分支機構(gòu)報告保險條款和保險費率的相關(guān)信息。

　　十一、《辦法》施行前已經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的保險條款和保險費率可以繼續(xù)使用；《辦法》施行后報送中國保監(jiān)會審批或者備案的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)符合《辦法》以及本通知規(guī)定。

　　十二、美國友邦保險有限公司分公司保險條款和保險費率的管理適用《辦法》以及本通知對人身保險公司總公司的規(guī)定。

　　十三、本通知自《辦法》施行之日起執(zhí)行。

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保險監(jiān)督管理委員會　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○一二年一月四日