前言
我國民間借貸是人們在生活上互相幫助和在生產(chǎn)經(jīng)營上促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種資金流通方式。這種融資方式是以民事行為和合同形式表現(xiàn)出來的，因而受民事法律和合同法律的規(guī)范和調(diào)整。本書就是以這些法律、法規(guī)、規(guī)章和司法解釋為依據(jù)，結(jié)合社會(huì)現(xiàn)實(shí)情況，解答當(dāng)前民間借貸的一系列法律知識(shí)問題。
在黨的十一屆三中全會(huì)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，人民群眾生活水平低下，絕大多數(shù)民間借貸是因解決貧困、維持生計(jì)而發(fā)生的。三十年后的今天，由于實(shí)施改革開放和社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的政策，國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，人們生活水平明顯提高。在這種社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景中，一方面，富裕起來的人們有錢出借，為民間借貸發(fā)展提供了資金條件，另一方面，越來越多的人涌入市場經(jīng)濟(jì)大潮，需要借錢為資本發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營，因而生產(chǎn)經(jīng)營型的民間借貸越來越多，至今大量出現(xiàn)，且面廣額大。同時(shí)，仍有不少群眾生活貧困，但我國人民有著互幫互助的傳統(tǒng)美德，先富起來的人愿意出借金錢予以解困，因而生活型民間借貸雖然數(shù)額較小，但涉及面仍然很廣，于是，民間借貸出現(xiàn)前所未有的頻繁和活躍。
但是，民間借貸因具有自由性、隨意性和廣泛性的特征，所以很不規(guī)范，往往處于無序狀態(tài)。在無序狀態(tài)下的活躍，使得民間借貸發(fā)生大量糾紛。從近幾年法院審理案件情況來看，民間借貸糾紛案件所占比率有所上升，爭議標(biāo)的額逐年增大，同時(shí)也給法院執(zhí)行帶來困難。同時(shí)，一些不法之徒利用民間借貸自由、隨意等特點(diǎn)，從事非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉(zhuǎn)貸等違法犯罪活動(dòng)，不僅影響民間資金正常流轉(zhuǎn)，而且破壞金融秩序，嚴(yán)重危害社會(huì)穩(wěn)定。民間借貸的作用和存在的問題已經(jīng)引起黨和國家的高度重視，中共中央、國務(wù)院《關(guān)于做好2000年農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作的意見》(2000年1月16日發(fā)出)指出：“加強(qiáng)對民間信貸的引導(dǎo)和管理，化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。”
《民法通則》對民間借貸行為的規(guī)定過于原則，最高人民法院雖有幾個(gè)司法解釋，但大多適用于訴訟程序，至于行政管理更無法可依。《合同法》實(shí)施后，民間借貸法律規(guī)范趨于完善，該法第十二章是民間借貸合同的法律依據(jù)，總則中的有關(guān)規(guī)定也適用于民間借貸。但是，民間借貸行為及其合同在現(xiàn)實(shí)生活中的表現(xiàn)是復(fù)雜多樣的，法律不可能作出具體詳細(xì)的規(guī)定，實(shí)踐中遇到的許多疑難問題，需要依靠立法精神、法學(xué)原則和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)去判斷和解決。
基于上述原因，為了規(guī)范民間借貸行為，解決現(xiàn)實(shí)中遇到的問題，預(yù)防和減少糾紛發(fā)生，筆者撰寫了本書。由于作者水平有限，本書如有不足之處，敬請讀者指正。
金永熙
2008年1月于浙江溫州
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