法規(guī)法律目錄

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/中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員(2014-12-30)

·關(guān)于印發(fā)戒毒藥物維持治療工作管理辦法的通知
/國家食品藥品監(jiān)督管理(2014-12-31)

·關(guān)于印發(fā)《突發(fā)環(huán)境事件應(yīng)急處置階段環(huán)境損害評(píng)估推薦方法》的通知
/環(huán)境保護(hù)部辦公廳(2014-12-31)

·關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍
/國家安全部最高人民(2014-12-29)

·國家發(fā)展改革委關(guān)于放開部分鐵路運(yùn)輸產(chǎn)品價(jià)格的通知
/國家發(fā)展和改革委員會(huì)(2014-12-23)

·財(cái)政部、國家稅務(wù)總局關(guān)于非貨幣性資產(chǎn)投資企業(yè)所得稅政策問題的通
/財(cái)政部國家稅務(wù)總局(2014-12-31)

·國家稅務(wù)總局關(guān)于通過招拍掛方式取得土地繳納城鎮(zhèn)土地使用稅問題的
/國家稅務(wù)總局(2014-12-31)

·關(guān)于推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)文學(xué)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見
/國家新聞出版廣電總局(2014-12-18)

·保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理工作辦法
/中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員(2015-1-4)

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關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定的通知

國家安全部最高人民檢察院公安部等

銀監(jiān)發(fā)〔2014〕53號(hào)

各銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市人民檢察院、公安廳（局）、國家安全廳（局），新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)人民檢察院、公安局、國家安全局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵儲(chǔ)銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：
現(xiàn)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

中國銀監(jiān)會(huì) 最高人民檢察院
公安部國家安全部

2014年12月29日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局，各級(jí)人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)，地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、外國銀行分行）

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院
公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定

第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)單位或個(gè)人涉案存款、匯款等財(cái)產(chǎn)的行為，保障刑事偵查活動(dòng)的順利進(jìn)行，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條本規(guī)定所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
第三條本規(guī)定所稱“協(xié)助查詢、凍結(jié)”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)單位或個(gè)人在本機(jī)構(gòu)的涉案存款、匯款等財(cái)產(chǎn)的行為。
第四條協(xié)助查詢、凍結(jié)工作應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、保護(hù)存款人和其他客戶合法權(quán)益的原則。
第五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部制度，完善信息系統(tǒng)，依法做好協(xié)助查詢、凍結(jié)工作。
第六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部，省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行和有條件的地市級(jí)分行指定專門受理部門和專人負(fù)責(zé)，在其他分支機(jī)構(gòu)指定專門受理部門或者專人負(fù)責(zé)，統(tǒng)一接收和反饋人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)要求。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將專門受理部門和專人信息及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并抄送同級(jí)人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)。上述信息發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告。
第七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到協(xié)助查詢、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書后，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保密，嚴(yán)禁向被查詢、凍結(jié)的單位、個(gè)人或者第三方通風(fēng)報(bào)信，幫助隱匿或者轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。
第八條人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)或者解除凍結(jié)時(shí)，應(yīng)當(dāng)由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和加蓋縣級(jí)以上人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)公章的協(xié)助查詢財(cái)產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書，到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場辦理，但符合本規(guī)定第二十六條情形除外。
無法現(xiàn)場辦理完畢的，可以由提出協(xié)助要求的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)指派至少一名辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和單位介紹信到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)取回反饋結(jié)果。
第九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)或者解除凍結(jié)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)辦案人員的工作證或人民警察證以及協(xié)助查詢財(cái)產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書進(jìn)行形式審查。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)留存上述法律文書原件及工作證或人民警察證復(fù)印件，并注明用途。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管留存的工作證或人民警察證復(fù)印件，不得挪作他用。
第十條人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)需要跨地區(qū)辦理查詢、凍結(jié)的，可以按照本規(guī)定要求持協(xié)助查詢財(cái)產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書、有效的本人工作證或人民警察證、辦案協(xié)作函，與協(xié)作地縣級(jí)以上人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)聯(lián)系，協(xié)作地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行。
辦案地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)可以通過人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)信息化應(yīng)用系統(tǒng)傳輸加蓋電子簽章的辦案協(xié)作函和相關(guān)法律文書，或者將辦案協(xié)作函和相關(guān)法律文書及憑證傳真至協(xié)作地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)。協(xié)作地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)接收后，經(jīng)審查確認(rèn)，在傳來的協(xié)助查詢財(cái)產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書上加蓋本地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)印章，由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場辦理，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。
第十一條對(duì)于涉案賬戶較多，辦案地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)需要對(duì)其集中查詢、凍結(jié)的，可以分別按照以下程序辦理：
人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)需要查詢、凍結(jié)的賬戶屬于同一省、自治區(qū)、直轄市的，由辦案地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)出具協(xié)助查詢財(cái)產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書，逐級(jí)上報(bào)并經(jīng)省級(jí)人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)的相關(guān)業(yè)務(wù)部門批準(zhǔn)后，由辦案地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)指派兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和上述法律文書原件，到有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)要求辦理。
人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)需要查詢、凍結(jié)的賬戶分屬不同省、自治區(qū)、直轄市的，由辦案地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)出具協(xié)助查詢財(cái)產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書，逐級(jí)上報(bào)并經(jīng)省級(jí)人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，由辦案地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)指派兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和上述法律文書原件，到有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)要求辦理。
第十二條對(duì)人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)提出的超出查詢權(quán)限或者屬于跨地區(qū)查詢需求的，有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過內(nèi)部協(xié)作程序，向有權(quán)限查詢的上級(jí)機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)其他分支機(jī)構(gòu)提出協(xié)查請(qǐng)求，并通過內(nèi)部程序反饋查詢的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)。
第十三條協(xié)助查詢財(cái)產(chǎn)法律文書應(yīng)當(dāng)提供查詢賬號(hào)、查詢內(nèi)容等信息。
人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)無法提供具體賬號(hào)時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)提供的足以確定該賬戶的個(gè)人身份證件號(hào)碼或者企業(yè)全稱、組織機(jī)構(gòu)代碼等信息積極協(xié)助查詢。沒有所查詢的賬戶的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)，并在查詢回執(zhí)中注明。
第十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢的信息僅限于涉案財(cái)產(chǎn)信息，包括：被查詢單位或者個(gè)人開戶銷戶信息，存款余額、交易日期、交易金額、交易方式、交易對(duì)手賬戶及身份等信息，電子銀行信息，網(wǎng)銀登錄日志等信息，POS機(jī)商戶、自動(dòng)機(jī)具相關(guān)信息等。
人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，并要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在有關(guān)復(fù)制材料上加蓋證明印章，但一般不得提取原件。人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)要求提供電子版查詢結(jié)果的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在采取必要加密措施的基礎(chǔ)上提供，必要時(shí)可予以標(biāo)注和說明。
涉案賬戶較多，需要批量查詢的，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供電子版查詢清單。
第十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)協(xié)助查詢需求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理。能夠現(xiàn)場辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場辦理并反饋。如無法現(xiàn)場辦理完畢，對(duì)于查詢單位或者個(gè)人開戶銷戶信息、存款余額信息的，原則上應(yīng)當(dāng)在三個(gè)工作日以內(nèi)反饋；對(duì)于查詢單位或者個(gè)人交易日期、交易方式、交易對(duì)手賬戶及身份等信息、電子銀行信息、網(wǎng)銀登錄日志等信息、POS機(jī)商戶、自動(dòng)機(jī)具相關(guān)信息的，原則上應(yīng)當(dāng)在十個(gè)工作日以內(nèi)反饋。
對(duì)涉案賬戶較多，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)辦理集中查詢的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或有關(guān)省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的時(shí)限內(nèi)反饋。
因技術(shù)條件、不可抗力等客觀原因，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無法在規(guī)定時(shí)限內(nèi)反饋的，應(yīng)當(dāng)向人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)說明原因，并采取有效措施盡快反饋。
第十六條協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書應(yīng)當(dāng)明確凍結(jié)賬戶名稱、凍結(jié)賬號(hào)、凍結(jié)數(shù)額、凍結(jié)期限等要素。
凍結(jié)涉案賬戶的款項(xiàng)數(shù)額，應(yīng)當(dāng)與涉案金額相當(dāng)。不得超出涉案金額范圍凍結(jié)款項(xiàng)。凍結(jié)數(shù)額應(yīng)當(dāng)具體、明確。暫時(shí)無法確定具體數(shù)額的，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書上明確注明“只收不付”。
人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)明確填寫凍結(jié)期限起止時(shí)間，并應(yīng)當(dāng)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)預(yù)留必要的工作時(shí)間。
第十七條人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)提供手續(xù)齊全的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理凍結(jié)手續(xù)，并在協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書回執(zhí)中注明辦理情況。
對(duì)涉案賬戶較多，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)辦理集中凍結(jié)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或有關(guān)省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行一般應(yīng)當(dāng)在二十四小時(shí)以內(nèi)采取凍結(jié)措施。
如被凍結(jié)賬戶財(cái)產(chǎn)余額低于人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)要求數(shù)額時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期內(nèi)對(duì)該賬戶做“只收不付”處理，直至達(dá)到要求的凍結(jié)數(shù)額。
第十八條凍結(jié)涉案存款、匯款等財(cái)產(chǎn)的期限不得超過六個(gè)月。
有特殊原因需要延長的，作出原凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期限屆滿前按照本規(guī)定第八條辦理續(xù)凍手續(xù)。每次續(xù)凍期限不得超過六個(gè)月，續(xù)凍沒有次數(shù)限制。
對(duì)于重大、復(fù)雜案件，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，凍結(jié)涉案存款、匯款等財(cái)產(chǎn)的期限可以為一年。需要延長期限的，應(yīng)當(dāng)按照原批準(zhǔn)權(quán)限和程序，在凍結(jié)期限屆滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不得超過一年。
凍結(jié)期限屆滿，未辦理續(xù)凍手續(xù)的，凍結(jié)自動(dòng)解除。
第十九條被凍結(jié)的存款、匯款等財(cái)產(chǎn)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)當(dāng)由作出原凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)出具協(xié)助解除凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書，由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和協(xié)助解除凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場辦理，但符合本規(guī)定第二十六條情形除外。
在凍結(jié)期限內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得自行解除凍結(jié)。
第二十條對(duì)已被凍結(jié)的涉案存款、匯款等財(cái)產(chǎn)，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)不得重復(fù)凍結(jié)，但可以輪候凍結(jié)。凍結(jié)解除的，登記在先的輪候凍結(jié)自動(dòng)生效。凍結(jié)期限屆滿前辦理續(xù)凍的，優(yōu)先于輪候凍結(jié)。
兩個(gè)以上人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)要求對(duì)同一單位或個(gè)人的同一賬戶采取凍結(jié)措施時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書且手續(xù)完備的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)手續(xù)。
第二十一條下列財(cái)產(chǎn)和賬戶不得凍結(jié)：
（一）金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金和備付金；
（二）特定非金融機(jī)構(gòu)備付金；
（三）封閉貸款專用賬戶（在封閉貸款未結(jié)清期間）；
（四）商業(yè)匯票保證金；
（五）證券投資者保障基金、保險(xiǎn)保障基金、存款保險(xiǎn)基金、信托業(yè)保障基金；
（六）黨、團(tuán)費(fèi)賬戶和工會(huì)經(jīng)費(fèi)集中戶；
（七）社會(huì)保險(xiǎn)基金；
（八）國有企業(yè)下崗職工基本生活保障資金；
（九）住房公積金和職工集資建房賬戶資金；
（十）人民法院開立的執(zhí)行賬戶；
（十一）軍隊(duì)、武警部隊(duì)一類保密單位開設(shè)的“特種預(yù)算存款”、“特種其他存款”和連隊(duì)賬戶的存款；
（十二）金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押給中國人民銀行的債券、股票、貸款；
（十三）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行間市場交易組織機(jī)構(gòu)、銀行間市場集中清算機(jī)構(gòu)、銀行間市場登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)或者同意設(shè)立的黃金交易組織機(jī)構(gòu)和結(jié)算機(jī)構(gòu)等依法按照業(yè)務(wù)規(guī)則收取并存放于專門清算交收賬戶內(nèi)的特定股票、債券、票據(jù)、貴金屬等有價(jià)憑證、資產(chǎn)和資金，以及按照業(yè)務(wù)規(guī)則要求金融機(jī)構(gòu)等登記托管結(jié)算參與人、清算參與人、投資者或者發(fā)行人提供的、在交收或者清算結(jié)算完成之前的保證金、清算基金、回購質(zhì)押券、價(jià)差擔(dān)保物、履約擔(dān)保物等擔(dān)保物，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金；
（十四）其他法律、行政法規(guī)、司法解釋、部門規(guī)章規(guī)定不得凍結(jié)的賬戶和款項(xiàng)。
第二十二條對(duì)金融機(jī)構(gòu)賬戶、特定非金融機(jī)構(gòu)賬戶和以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行間市場交易組織機(jī)構(gòu)、銀行間市場集中清算機(jī)構(gòu)、銀行間市場登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)或者同意設(shè)立的黃金交易組織機(jī)構(gòu)和結(jié)算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等名義開立的各類專門清算交收賬戶、保證金賬戶、清算基金賬戶、客戶備付金賬戶，不得整體凍結(jié)，法律另有規(guī)定的除外。
第二十三條經(jīng)查明凍結(jié)財(cái)產(chǎn)確實(shí)與案件無關(guān)的，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在三日以內(nèi)按照本規(guī)定第十九條的規(guī)定及時(shí)解除凍結(jié)，并書面通知被凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的所有人；因此對(duì)被凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的單位或者個(gè)人造成損失的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)法律責(zé)任，但因銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身操作失誤或設(shè)備故障造成被凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的單位或者個(gè)人損失的除外。
上級(jí)人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)解除凍結(jié)措施的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令作出凍結(jié)決定的下級(jí)人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)解除凍結(jié)。
第二十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部授權(quán)審批流程辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)工作。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)協(xié)助查詢、凍結(jié)工作做好登記記錄，妥善保存登記信息。
第二十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)辦理完畢凍結(jié)手續(xù)后，在存款單位或者個(gè)人查詢時(shí)，應(yīng)當(dāng)告知其賬戶被凍結(jié)情況。被凍結(jié)款項(xiàng)的單位或者個(gè)人對(duì)凍結(jié)有異議的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知其與作出凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)聯(lián)系。
第二十六條人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立快速查詢、凍結(jié)工作機(jī)制，辦理重大、緊急案件查詢、凍結(jié)工作。具體辦法由銀監(jiān)會(huì)會(huì)同最高人民檢察院、公安部、國家安全部另行制定。
人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立電子化專線信息傳輸機(jī)制，查詢、凍結(jié)（含續(xù)凍、解除凍結(jié)）需求發(fā)送和結(jié)果反饋原則上依托銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融專網(wǎng)完成。
銀監(jiān)會(huì)會(huì)同最高人民檢察院、公安部、國家安全部制定規(guī)范化的電子化信息交互流程，確保各方依法合規(guī)使用專線傳輸數(shù)據(jù)，保障專線運(yùn)行和信息傳輸?shù)陌踩浴?br> 第二十七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)賬戶要求后，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行辦理；發(fā)現(xiàn)存在文書不全、要素欠缺等問題，無法辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)采取必要的補(bǔ)正措施；確實(shí)無法補(bǔ)正的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在回執(zhí)上注明原因，退回人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)提出的不符合本規(guī)定第二十一條、第二十二條的協(xié)助凍結(jié)要求有權(quán)拒絕，同時(shí)將相關(guān)理由告知辦案人員。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)在協(xié)助查詢、凍結(jié)工作中意見不一致的，應(yīng)當(dāng)先行辦理查詢、凍結(jié)，并提請(qǐng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法律部門協(xié)調(diào)解決。
第二十八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)工作中有下列行為之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分；必要時(shí)，予以通報(bào)批評(píng)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）向被查詢、凍結(jié)單位、個(gè)人或者第三方通風(fēng)報(bào)信，偽造、隱匿、毀滅相關(guān)證據(jù)材料，幫助隱匿或者轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)；
（二）擅自轉(zhuǎn)移或解凍已凍結(jié)的存款；
（三）故意推諉、拖延，造成應(yīng)被凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)被轉(zhuǎn)移的；
（四）其他無正當(dāng)理由拒絕協(xié)助配合、造成嚴(yán)重后果的。
第二十九條人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助開展相關(guān)工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定。人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)違反法律、行政法規(guī)及本規(guī)定，強(qiáng)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展協(xié)助工作，其上級(jí)機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)立即予以糾正；違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，依法追究法律責(zé)任。
第三十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將協(xié)助查詢、凍結(jié)工作納入考核，建立獎(jiǎng)懲機(jī)制。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)對(duì)在協(xié)助查詢、凍結(jié)工作中有突出貢獻(xiàn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員給予表彰。
第三十一條此前有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)工作的相關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。
第三十二條非銀行金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)單位或個(gè)人涉案存款、匯款等財(cái)產(chǎn)的，適用本規(guī)定。
第三十三條本規(guī)定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和最高人民檢察院、公安部、國家安全部共同解釋。
第三十四條本規(guī)定所稱的“以上”、“以內(nèi)”包括本數(shù)。
第三十五條本規(guī)定自2015年1月1日起施行。

關(guān)于印發(fā)戒毒藥物維持治療工作管理辦法的通知

國家食品藥品監(jiān)督管理總局國家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會(huì) 公安部

國衛(wèi)疾控發(fā)〔2014〕91號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市衛(wèi)生計(jì)生委、公安廳局、食品藥品監(jiān)管局，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)衛(wèi)生局、公安局、食品藥品監(jiān)管局：

為貫徹落實(shí)《中華人民共和國禁毒法》、《艾滋病防治條例》、《戒毒條例》和《中共中央國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)禁毒工作的意見》要求，進(jìn)一步規(guī)范戒毒藥物維持治療工作，國家衛(wèi)生計(jì)生委、公安部、國家食品藥品監(jiān)管總局共同制定了《戒毒藥物維持治療工作管理辦法》（可從國家衛(wèi)生計(jì)生委網(wǎng)站www.nhfpc.gov.cn下載）。該辦法已經(jīng)國務(wù)院防治艾滋病工作委員會(huì)第二次全體會(huì)議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

國家衛(wèi)生計(jì)生委公安部

國家食品藥品監(jiān)管總局

2014年12月31日

戒毒藥物維持治療工作管理辦法

第一章總則

第一條為減少因?yàn)E用阿片類物質(zhì)造成的艾滋病等疾病傳播和違法犯罪行為，鞏固戒毒成效，規(guī)范戒毒藥物維持治療工作，根據(jù)《中華人民共和國禁毒法》、《中華人民共和國傳染病防治法》、《中華人民共和國執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》、《戒毒條例》、《艾滋病防治條例》、《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《麻醉藥品和精神藥品管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱戒毒藥物維持治療（以下簡稱維持治療），是指在符合條件的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，選用適宜的藥品對(duì)阿片類物質(zhì)成癮者進(jìn)行長期維持治療，以減輕他們對(duì)阿片類物質(zhì)的依賴，促進(jìn)身體康復(fù)的戒毒醫(yī)療活動(dòng)。

本辦法所稱戒毒藥物維持治療機(jī)構(gòu)（以下簡稱維持治療機(jī)構(gòu)），是指經(jīng)省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門批準(zhǔn)，從事戒毒藥物維持治療工作的醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

　第三條維持治療工作是防治艾滋病與禁毒工作的重要組成部分，必須堅(jiān)持公益性原則，不得以營利為目的。

維持治療工作應(yīng)當(dāng)納入各級(jí)人民政府防治艾滋病與禁毒工作規(guī)劃，實(shí)行政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，有關(guān)部門各負(fù)其責(zé)，社會(huì)廣泛參與的工作機(jī)制。

　第四條對(duì)在維持治療工作中有顯著成績和作出突出貢獻(xiàn)的單位與個(gè)人，按照國家有關(guān)規(guī)定給予表彰、獎(jiǎng)勵(lì)。

第二章組織管理

　第五條國家衛(wèi)生計(jì)生委會(huì)同公安部、國家食品藥品監(jiān)管總局組織協(xié)調(diào)、監(jiān)測評(píng)估與監(jiān)督管理全國的維持治療工作。

　國家衛(wèi)生計(jì)生委根據(jù)全國艾滋病防治工作需要和各省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門上報(bào)的維持治療工作計(jì)劃，確定各省（區(qū)、市）工作任務(wù)。

　第六條省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門會(huì)同同級(jí)公安、食品藥品監(jiān)管等有關(guān)部門制訂本轄區(qū)的維持治療工作規(guī)劃，開展組織協(xié)調(diào)、監(jiān)測評(píng)估等工作。

　省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)維持治療工作的審批，組織維持治療機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員培訓(xùn)，并對(duì)維持治療工作進(jìn)行監(jiān)督管理與技術(shù)指導(dǎo)。

　省級(jí)公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)本轄區(qū)治療人員信息的備案登記工作。

省級(jí)食品藥品監(jiān)管部門負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)維持治療藥品配制單位的審核和確定，維持治療藥品配制、供應(yīng)的監(jiān)督管理工作，對(duì)治療人員開展藥物濫用監(jiān)測工作。

第七條縣級(jí)、設(shè)區(qū)的市級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門會(huì)同同級(jí)公安機(jī)關(guān)、食品藥品監(jiān)管部門建立聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，協(xié)商解決維持治療工作中存在的問題。

　縣級(jí)、設(shè)區(qū)的市級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門負(fù)責(zé)維持治療機(jī)構(gòu)內(nèi)維持治療藥品使用和有關(guān)醫(yī)療活動(dòng)的監(jiān)督管理。

　縣級(jí)、設(shè)區(qū)的市級(jí)公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)依法處理維持治療工作中的違法犯罪行為。

縣級(jí)、設(shè)區(qū)的市級(jí)食品藥品監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)維持治療藥品配制、供應(yīng)等進(jìn)行日常監(jiān)督檢查。

　　第八條維持治療機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的申請(qǐng)維持治療人員按照規(guī)范提供治療及綜合干預(yù)服務(wù)，并按規(guī)定開展實(shí)驗(yàn)室檢測、信息管理等工作。

　維持治療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與社區(qū)戒毒和社區(qū)康復(fù)工作機(jī)構(gòu)相互配合，對(duì)正在執(zhí)行社區(qū)戒毒、社區(qū)康復(fù)的治療人員，開展必要的社會(huì)心理干預(yù)等工作。

第三章機(jī)構(gòu)人員

　　第九條省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門會(huì)同同級(jí)公安機(jī)關(guān)、食品藥品監(jiān)管部門，根據(jù)本轄區(qū)內(nèi)現(xiàn)有阿片類物質(zhì)成癮者分布狀況和需求，結(jié)合轄區(qū)內(nèi)現(xiàn)有醫(yī)療衛(wèi)生資源分布狀況，規(guī)劃維持治療機(jī)構(gòu)的數(shù)量和布局，并可以根據(jù)情況變化進(jìn)行調(diào)整。

第十條醫(yī)療機(jī)構(gòu)擬開展維持治療工作的，應(yīng)當(dāng)將書面申請(qǐng)材料提交執(zhí)業(yè)登記機(jī)關(guān)，由其將書面材料報(bào)省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門批準(zhǔn)。省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)本轄區(qū)的維持治療工作規(guī)劃、本辦法及有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，并書面告知申請(qǐng)人。批準(zhǔn)前，應(yīng)當(dāng)征求同級(jí)公安機(jī)關(guān)及食品藥品監(jiān)管部門意見。

　被批準(zhǔn)開展維持治療工作的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門批準(zhǔn)后，及時(shí)向同級(jí)公安機(jī)關(guān)備案。省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門應(yīng)當(dāng)將有關(guān)信息通報(bào)同級(jí)公安機(jī)關(guān)、食品藥品監(jiān)管部門。省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生、公安、食品藥品監(jiān)管等部門應(yīng)當(dāng)分別報(bào)上一級(jí)行政部門備案。

第十一條維持治療機(jī)構(gòu)的名稱、場所、主要負(fù)責(zé)人等發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則等相關(guān)規(guī)定辦理變更登記，并向省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門以及同級(jí)公安機(jī)關(guān)備案。

第十二條申請(qǐng)開展維持治療工作的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》；

（二）取得麻醉藥品和第一類精神藥品購用印鑒卡（以下簡稱印鑒卡）；

（三）具有與開展維持治療工作相適應(yīng)的執(zhí)業(yè)醫(yī)師、護(hù)士等專業(yè)技術(shù)人員和安保人員；

（四）符合維持治療有關(guān)技術(shù)規(guī)范的相關(guān)規(guī)定。

具有戒毒醫(yī)療服務(wù)資質(zhì)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開展維持治療工作的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十條的規(guī)定辦理。

第十三條從事維持治療工作的醫(yī)師應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有執(zhí)業(yè)醫(yī)師資格并經(jīng)注冊(cè)取得《醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書》；

（二）按規(guī)定參加維持治療相關(guān)培訓(xùn)；

（三）使用麻醉藥品和第一類精神藥品的醫(yī)師應(yīng)當(dāng)取得麻醉藥品和第一類精神藥品處方權(quán)；

（四）省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門規(guī)定的其他條件。

第十四條從事維持治療工作的護(hù)士應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有護(hù)士執(zhí)業(yè)資格并經(jīng)注冊(cè)取得《護(hù)士執(zhí)業(yè)證書》；

（二）按規(guī)定參加維持治療工作相關(guān)培訓(xùn)；

（三）省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門規(guī)定的其他條件。

第十五條從事維持治療工作的藥師應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有藥學(xué)初級(jí)以上專業(yè)技術(shù)資格；

（二）按規(guī)定參加維持治療工作相關(guān)培訓(xùn)；

（三）省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門規(guī)定的其他條件。

第十六條維持治療機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況，可以設(shè)立延伸服藥點(diǎn)，并由省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門按照本辦法第十二條第一款規(guī)定的條件進(jìn)行審批。維持治療機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)延伸服藥點(diǎn)的日常管理。

第十七條維持治療機(jī)構(gòu)依法對(duì)治療人員的相關(guān)信息予以保密。除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，未經(jīng)本人或者其監(jiān)護(hù)人同意，維持治療機(jī)構(gòu)不得向任何單位和個(gè)人提供治療人員的相關(guān)信息。

第四章藥品管理

第十八條維持治療使用的藥品為鹽酸美沙酮口服溶液（規(guī)格：1mg/ml，5000ml/瓶）。

配制鹽酸美沙酮口服溶液的原料藥實(shí)行計(jì)劃供應(yīng)，由維持治療藥品配制單位根據(jù)實(shí)際情況提出需用計(jì)劃，經(jīng)國家食品藥品監(jiān)管總局核準(zhǔn)后執(zhí)行。

第十九條經(jīng)確定的維持治療藥品配制單位應(yīng)當(dāng)按照國家藥品標(biāo)準(zhǔn)配制鹽酸美沙酮口服溶液，并配送至維持治療機(jī)構(gòu)。

第二十條維持治療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)憑印鑒卡從本省（區(qū)、市）確定的維持治療藥品配制單位購進(jìn)鹽酸美沙酮口服溶液。跨省購進(jìn)的，需報(bào)相關(guān)省級(jí)食品藥品監(jiān)管部門備案。

維持治療機(jī)構(gòu)調(diào)配和拆零藥品所使用的容器和工具應(yīng)當(dāng)定期消毒或者更換，防止污染藥品。

第二十一條維持治療藥品的運(yùn)輸、使用及儲(chǔ)存管理等必須嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國藥品管理法》和《麻醉藥品和精神藥品管理?xiàng)l例》的相關(guān)規(guī)定。

第五章維持治療

第二十二條年齡在18周歲以上、有完全民事行為能力的阿片類物質(zhì)成癮者，可以按照自愿的原則申請(qǐng)參加維持治療。18周歲以下的阿片類物質(zhì)成癮者，采取其他戒毒措施無效且經(jīng)其監(jiān)護(hù)人書面同意，可以申請(qǐng)參加維持治療。

有治療禁忌癥的，暫不宜接受維持治療。禁忌癥治愈后，可以申請(qǐng)參加維持治療。

第二十三條申請(qǐng)參加維持治療的人員應(yīng)當(dāng)向維持治療機(jī)構(gòu)提供以下資料：

（一）個(gè)人身份證復(fù)印件；

（二）吸毒經(jīng)歷書面材料；

（三）相關(guān)醫(yī)學(xué)檢查報(bào)告。

維持治療機(jī)構(gòu)接到申請(qǐng)人提交的合格資料后5個(gè)工作日內(nèi)，書面告知申請(qǐng)人是否可以參加治療，并將審核結(jié)果報(bào)維持治療機(jī)構(gòu)所在地公安機(jī)關(guān)備案。

第二十四條申請(qǐng)參加治療的人員應(yīng)當(dāng)承諾治療期間嚴(yán)格遵守維持治療機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度，接受維持治療機(jī)構(gòu)開展的傳染病定期檢查以及毒品檢測，并簽訂自愿治療協(xié)議書。

第二十五條維持治療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為治療人員建立病歷檔案，并按規(guī)定將治療人員信息及時(shí)報(bào)維持治療機(jī)構(gòu)所在地公安機(jī)關(guān)登記備案。

第二十六條符合維持治療條件的社區(qū)戒毒、社區(qū)康復(fù)人員，經(jīng)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、街道社區(qū)戒毒、社區(qū)康復(fù)工作機(jī)構(gòu)同意，可以向維持治療機(jī)構(gòu)申請(qǐng)參加維持治療。

第二十七條維持治療機(jī)構(gòu)除為治療人員提供維持治療外，還需開展以下工作：

（一）開展禁毒和防治艾滋病法律法規(guī)宣傳；

（二）開展艾滋病、丙型肝炎、梅毒等傳染病防治和禁毒知識(shí)宣傳；

（三）提供心理咨詢、心理康復(fù)及行為矯治等工作；

（四）開展艾滋病、丙型肝炎、梅毒和毒品檢測；

（五）協(xié)助相關(guān)部門對(duì)艾滋病病毒抗體陽性治療人員進(jìn)行隨訪、治療和轉(zhuǎn)介；

（六）協(xié)助食品藥品監(jiān)管部門開展治療人員藥物濫用的監(jiān)測工作。

第二十八條維持治療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)戒毒、社區(qū)康復(fù)工作機(jī)構(gòu)及戒毒康復(fù)場所建立銜接機(jī)制，加強(qiáng)信息的溝通與交流。

社區(qū)戒毒、社區(qū)康復(fù)工作機(jī)構(gòu)、強(qiáng)制隔離戒毒所和戒毒康復(fù)場所應(yīng)當(dāng)對(duì)正在執(zhí)行戒毒治療和康復(fù)措施的人員開展維持治療相關(guān)政策和知識(shí)的宣傳教育，對(duì)有意愿參加維持治療的人員，應(yīng)當(dāng)幫助他們與維持治療機(jī)構(gòu)做好信息溝通。

第二十九條維持治療機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)治療人員脫失的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)；發(fā)現(xiàn)正在執(zhí)行社區(qū)戒毒、社區(qū)康復(fù)治療人員脫失的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)通報(bào)相關(guān)社區(qū)戒毒、社區(qū)康復(fù)工作機(jī)構(gòu)。

第三十條因戶籍所在地或者現(xiàn)居住地發(fā)生變化，不能在原維持治療機(jī)構(gòu)接受治療的，治療人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)向原維持治療機(jī)構(gòu)報(bào)告，由原維持治療機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)治療人員的轉(zhuǎn)介工作，以繼續(xù)在異地接受維持治療服務(wù)。

正在執(zhí)行社區(qū)戒毒、社區(qū)康復(fù)措施的，應(yīng)當(dāng)會(huì)同社區(qū)戒毒、社會(huì)康復(fù)工作機(jī)構(gòu)一并辦理相關(guān)手續(xù)。

第三十一條治療人員在參加維持治療期間出現(xiàn)違反治療規(guī)定、復(fù)吸毒品、嚴(yán)重影響維持治療機(jī)構(gòu)正常工作秩序或者因違法犯罪行為被羈押而不能繼續(xù)接受治療等情形的，維持治療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)終止其治療，及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。

被終止治療者申請(qǐng)?jiān)俅螀⒓泳S持治療的，維持治療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格審核，重新開展醫(yī)學(xué)評(píng)估，并根據(jù)審核和評(píng)估結(jié)果確定是否接受申請(qǐng)人重新進(jìn)入維持治療。維持治療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將審核結(jié)果及時(shí)報(bào)所在地公安機(jī)關(guān)備案。

第六章監(jiān)督管理

第三十二條國家衛(wèi)生計(jì)生委、公安部和國家食品藥品監(jiān)管總局定期組織開展全國維持治療工作的監(jiān)督管理、督導(dǎo)和考核評(píng)估工作。

第三十三條縣級(jí)以上地方衛(wèi)生計(jì)生行政部門監(jiān)督檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）維持治療機(jī)構(gòu)及其工作人員的資質(zhì)情況；

（二）麻醉藥品和第一類精神藥品使用資質(zhì)；

（三）維持治療機(jī)構(gòu)工作職責(zé)落實(shí)情況；

（四）維持治療機(jī)構(gòu)工作人員培訓(xùn)情況；

（五）維持治療藥品使用、存儲(chǔ)、銷毀和安全管理情況。

第三十四條縣級(jí)以上地方公安機(jī)關(guān)監(jiān)督檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）維持治療機(jī)構(gòu)治安秩序的維護(hù)情況；

（二）治療人員信息登記備案情況；

（三）治療人員違法犯罪行為的依法處理情況。

第三十五條縣級(jí)以上地方食品藥品監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）維持治療藥品的配制和質(zhì)量控制情況；

（二）維持治療藥品的供應(yīng)情況；

（三）維持治療藥品配制單位藥品的安全管理情況。

第三十六條維持治療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制訂內(nèi)部監(jiān)督管理制度，并對(duì)工作人員履行職責(zé)的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

第三十七條維持治療機(jī)構(gòu)及工作人員應(yīng)當(dāng)自覺接受社會(huì)和公民的監(jiān)督。衛(wèi)生計(jì)生行政部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同公安機(jī)關(guān)及食品藥品監(jiān)管部門及時(shí)處理個(gè)人或者組織對(duì)違反本辦法行為的舉報(bào)。

第三十八條開展維持治療應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章，執(zhí)行維持治療有關(guān)技術(shù)規(guī)范。維持治療工作中違反本辦法規(guī)定的，衛(wèi)生計(jì)生行政部門、公安機(jī)關(guān)及食品藥品監(jiān)管部門將依照國家有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。

第七章保障措施

第三十九條維持治療機(jī)構(gòu)提供維持治療服務(wù)的價(jià)格執(zhí)行當(dāng)?shù)厥〖?jí)價(jià)格、衛(wèi)生計(jì)生、人力資源社會(huì)保障等部門的有關(guān)規(guī)定。維持治療機(jī)構(gòu)按規(guī)定收取治療人員的診療費(fèi)用，可以用于維持治療藥品的配制、運(yùn)輸、配送和維持治療機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)轉(zhuǎn)、人員培訓(xùn)、延伸服藥點(diǎn)的管理等各項(xiàng)開支。

第四十條符合規(guī)劃設(shè)立的維持治療機(jī)構(gòu)所需設(shè)備購置等必要的工作經(jīng)費(fèi)納入同級(jí)財(cái)政預(yù)算安排，中央財(cái)政給予適當(dāng)補(bǔ)助。

第四十一條維持治療機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，為確需治療且經(jīng)濟(jì)困難的治療人員給予體檢、維持治療費(fèi)用減免等關(guān)懷救助。

第四十二條維持治療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)工作人員開展艾滋病等傳染病的職業(yè)暴露防護(hù)培訓(xùn)，并采取有效防護(hù)措施。

維持治療工作中發(fā)生艾滋病病毒職業(yè)暴露的，按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行暴露后預(yù)防措施。

第八章附則

第四十三條維持治療需要使用其他藥品時(shí)，由國家衛(wèi)生計(jì)生委會(huì)同公安部和國家食品藥品監(jiān)管總局確定并公布。

第四十四條縣級(jí)以上地方衛(wèi)生計(jì)生行政部門應(yīng)當(dāng)在本辦法施行之日起6個(gè)月內(nèi)，按照本辦法規(guī)定對(duì)轄區(qū)內(nèi)已經(jīng)開展維持治療工作的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核評(píng)估。符合規(guī)定的，由省級(jí)衛(wèi)生計(jì)生行政部門批準(zhǔn)其維持治療機(jī)構(gòu)資格，同時(shí)將情況通報(bào)同級(jí)公安機(jī)關(guān)。對(duì)不符合規(guī)定的，責(zé)令其限期整改，整改期滿后予以復(fù)查。仍不合格的，撤銷其開展維持治療機(jī)構(gòu)資格，并通報(bào)同級(jí)公安機(jī)關(guān)。

第四十五條本辦法僅適用于維持治療工作，其他戒毒醫(yī)療服務(wù)適用《戒毒醫(yī)療服務(wù)管理暫行辦法》（衛(wèi)醫(yī)政發(fā)〔2010〕2號(hào)）。

第四十六條本辦法自2015年2月1日起施行。《濫用阿片類物質(zhì)成癮者社區(qū)藥物維持治療工作方案》（衛(wèi)疾控發(fā)〔2006〕256號(hào)）同時(shí)廢止。

關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》的通知

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

保監(jiān)發(fā)〔2014〕110號(hào)

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司：

　　為指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)估洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，合理確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提升反洗錢和反恐怖融資工作有效性，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》等規(guī)定，中國保監(jiān)會(huì)制定了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》（以下簡稱《指引》），現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)自發(fā)布之日起執(zhí)行《指引》。立即執(zhí)行有困難的，可于2015年3月1日前向中國保監(jiān)會(huì)稽查局提交延期申請(qǐng)，說明理由，但不應(yīng)晚于2015年12月31日前執(zhí)行。

　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保監(jiān)會(huì)

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2014年12月30日

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　及客戶分類管理指引

　　第一章總則　

　　第一條為深入實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢方法，指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)估洗錢和恐怖融資（以下統(tǒng)稱洗錢）風(fēng)險(xiǎn)，合理確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提升反洗錢和反恐怖融資（以下統(tǒng)稱反洗錢）工作有效性，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》等規(guī)定，制定本指引。

　　第二條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品或服務(wù)被用于洗錢進(jìn)而導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遭受損失的不確定性。

　　第三條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶分類管理工作應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

　　（一）風(fēng)險(xiǎn)為本原則。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策或洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，根據(jù)控制政策或控制目標(biāo)，制定相應(yīng)流程來應(yīng)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，包括識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、制定相關(guān)策略處置或降低已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域應(yīng)采取強(qiáng)化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡化的反洗錢措施，從而實(shí)現(xiàn)反洗錢資源的有效配置。

　　（二）動(dòng)態(tài)管理原則。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)、內(nèi)部操作流程的洗錢風(fēng)險(xiǎn)水平變化和客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理政策和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　（三）保密原則。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息。

　　第四條本指引適用于人身保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、再保險(xiǎn)公司可參照本指引開展相關(guān)工作。

　　本指引所確定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法及指標(biāo)體系同樣可用于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作。　

　　第二章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系及方法

　　第一節(jié) 概述

　　第五條按照風(fēng)險(xiǎn)來源，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)可分為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)固有的風(fēng)險(xiǎn)，以及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、人員管理等方面的制度漏洞所形成的操作風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)是指客戶自身屬性所形成的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)全面識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。　　

　　第二節(jié) 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系

　　第六條洗錢內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估重點(diǎn)考察產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)以及與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括產(chǎn)品屬性、業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)控制等要素。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可結(jié)合自身情況，合理設(shè)定各風(fēng)險(xiǎn)要素的子項(xiàng)。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還可就本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控機(jī)制的健全性、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有效性、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)完整性以及損害自我修復(fù)能力做出整體評(píng)價(jià)。

　　第七條產(chǎn)品屬性要素主要考察產(chǎn)品本身被用于洗錢的可能性，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考察各子項(xiàng)的影響，考察范圍包括但不限于：

　　（一）與投資的關(guān)聯(lián)程度。保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是投資性理財(cái)產(chǎn)品，與投資的關(guān)聯(lián)程度越高，越容易受到洗錢分子的關(guān)注，其相應(yīng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)越高。

　　（二）每單平均保費(fèi)金額。一般來說，保險(xiǎn)產(chǎn)品每單平均保費(fèi)金額越高，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越大。

　　（三）現(xiàn)金價(jià)值大小。在相同保險(xiǎn)期間內(nèi)，保單現(xiàn)金價(jià)值比率越高，其洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越大，如高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品。

　　（四）保單質(zhì)押變現(xiàn)能力。保單質(zhì)押變現(xiàn)能力越高，其洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越大。

　　（五）保險(xiǎn)責(zé)任滿足難易程度。理賠或給付條件較難滿足，或者退保損失較大的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小；反之，被用于洗錢的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。

　　（六）能否任意追加保費(fèi)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，可任意超額追加保費(fèi)、資金可在風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大；相反，不可任意追加保費(fèi)和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。

　　（七）歷史退保比例和退保金額。退保量較大、退保比例較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，洗錢的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。

　　（八）是否存在涉外交易。存在涉外交易的產(chǎn)品，跨境開展客戶盡職調(diào)查難度大，不同國家（地區(qū)）的監(jiān)管差異也可能導(dǎo)致反洗錢監(jiān)控漏洞產(chǎn)生，易于被洗錢分子利用，存在較大的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

　　人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)考察上述全部風(fēng)險(xiǎn)因子，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品可選擇部分風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行考察。

　　第八條業(yè)務(wù)流程要素主要考察承保、保全、理賠等環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)是否合理，能否有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，考察范圍包括但不限于：

　　（一）客戶身份核實(shí)是否有效，盡職調(diào)查措施是否合理。

　　（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保前是否核驗(yàn)保險(xiǎn)標(biāo)的，人身保險(xiǎn)是否有生存調(diào)查。

　　（三）人身保險(xiǎn)是否有最高保額限制。

　　（四）保險(xiǎn)費(fèi)收取方式是否包括現(xiàn)金，是否有限額。

　　（五）是否限制第三方賬戶支付保費(fèi)。

　　（六）是否核實(shí)投保人申請(qǐng)退保或是變更投保人、受益人、證件號(hào)碼、銀行賬號(hào)的原因。

　　（七）是否限定保單質(zhì)押貸款申請(qǐng)人為投保人本人，貸款賬戶為原投保賬戶。

　　（八）是否限制退保至第三方賬戶。

　　（九）是否限制現(xiàn)金支付退保金、保險(xiǎn)金、保單貸款。

　　（十）賠償或給付保險(xiǎn)金前是否開展調(diào)查或查勘定損。

　　（十一）快速理賠或給付政策是否存在漏洞。

　　（十二）資金支付至境外是否有特別規(guī)定。

　　第九條系統(tǒng)控制要素主要考察核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)能否實(shí)現(xiàn)設(shè)定的反洗錢功能，考察范圍包括但不限于：

　　（一）業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)于客戶和保單的要素設(shè)置是否完善，客戶身份信息留存是否符合監(jiān)管要求。

　　（二）業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)資金來源與流向的管控措施是否完善，是否留存反映資金收付的銀行賬戶信息。

　　（三）業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)資金支付人與接收人的管控措施是否完善。

　　（四）業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的保單、批單信息是否可以全面展示交易過程。

　　（五）高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示是否健全。

　　（六）業(yè)務(wù)系統(tǒng)黑名單種類和管控措施是否完善。

　　（七）風(fēng)險(xiǎn)信息是否能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢部門之間有效傳遞、集中和共享。　　

　　第三節(jié) 外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系

　　第十條洗錢外部風(fēng)險(xiǎn)要素包括客戶風(fēng)險(xiǎn)、地域風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)（含職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)等項(xiàng)目，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可結(jié)合自身情況，合理設(shè)定各風(fēng)險(xiǎn)要素的子項(xiàng)。

　　第十一條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)等各方面情況，衡量本機(jī)構(gòu)對(duì)其開展客戶盡職調(diào)查工作的難度，評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)。客戶風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：

　　（一）客戶信息的公開程度。

　　（二）客戶所持身份證件或身份證明文件的種類。

　　（三）自然人客戶財(cái)務(wù)狀況、資金來源、年齡。

　　（四）非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)、存續(xù)時(shí)間。

　　（五）反洗錢交易監(jiān)測記錄。

　　（六）涉及客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息。

　　第十二條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)衡量客戶的國籍、注冊(cè)地、住所、經(jīng)常居住地、經(jīng)營所在地與洗錢、恐怖活動(dòng)及其他犯罪活動(dòng)的關(guān)聯(lián)度，評(píng)估其地域風(fēng)險(xiǎn)。地域風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于涉及中國人民銀行和國家其他有權(quán)部門的反洗錢監(jiān)控要求或風(fēng)險(xiǎn)提示，或是其他國家（地區(qū)）和國際組織推行且得到我國承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控和制裁要求的國家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況：

　　（一）某國（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁的情況。

　　（二）對(duì)某國（地區(qū)）進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示的情況。

　　（三）某國（地區(qū)）的上游犯罪狀況。

　　（四）國內(nèi)特殊地域的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十三條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)考慮業(yè)務(wù)方式所固有的洗錢風(fēng)險(xiǎn)并關(guān)注客戶的異常交易行為，結(jié)合當(dāng)前市場的具體運(yùn)行狀況，綜合分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：

　　（一）代理交易。代理交易是保險(xiǎn)行業(yè)的突出特點(diǎn)。在人身險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息高度依賴代理人，某些情形下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)難以直接與客戶接觸，盡職調(diào)查有效性受到限制。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，條款費(fèi)率的確定依賴于保險(xiǎn)標(biāo)的的特性和風(fēng)險(xiǎn)狀況，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般還會(huì)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的做進(jìn)一步核實(shí)，故渠道因素導(dǎo)致的洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。為追求收入，部分中介機(jī)構(gòu)在明知客戶可能洗錢的情況下并不報(bào)告甚至幫助掩飾，部分中介機(jī)構(gòu)與客戶還可能存在隱性關(guān)系。另外，客戶還會(huì)委托他人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身代理渠道的特點(diǎn)，區(qū)分不同類型代理渠道的風(fēng)險(xiǎn)大小，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)較高的情形，例如：

　　1.同一家代理機(jī)構(gòu)代理多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，對(duì)客戶投保情況披露不充分。

　　2.代理機(jī)構(gòu)拒絕在代理協(xié)議中寫入反洗錢條款，或者代為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)不主動(dòng)，提供的客戶信息不真實(shí)、不完整。

　　3.多個(gè)不相關(guān)的個(gè)險(xiǎn)客戶預(yù)留電話為同一號(hào)碼或緊急聯(lián)系人為同一人，電話回訪發(fā)現(xiàn)預(yù)留電話非客戶本人且無法聯(lián)系到客戶本人等異常情況。

　　4.代刷卡行為。代理人為促使保險(xiǎn)合同的早日達(dá)成，某些情況下會(huì)采用先行代投保人刷卡墊付保費(fèi)，合同成立后由投保人支付保費(fèi)至代理人的方式。這種行為使得保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無法掌握保費(fèi)的真正來源及交易方式，蘊(yùn)含一定的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

　　5.對(duì)客戶委托他人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，重點(diǎn)關(guān)注該代理人是否經(jīng)常代理他人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代辦的業(yè)務(wù)是否多次涉及可疑交易報(bào)告等情形。

　　（二）非面對(duì)面交易。非面對(duì)面交易方式（如電銷、網(wǎng)銷）使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)，增加了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查的難度，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)上升。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)該類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可對(duì)保險(xiǎn)金額進(jìn)行累積限制，銷售時(shí)重點(diǎn)關(guān)注投保人投保頻率、退保頻率過高，多個(gè)電銷客戶使用同一聯(lián)系方式等情況，并對(duì)超過一定金額或存在可疑情形的客戶采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查方式。

　　（三）異常交易或行為。當(dāng)客戶出現(xiàn)某些異常交易或行為時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)仔細(xì)核實(shí)客戶身份，必要時(shí)提高其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。例如：

　　1.短期內(nèi)在一家或多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頻繁投保、退保、拆單投保且不能合理解釋。

　　2.躉繳大額保費(fèi)或保費(fèi)明顯超過投保人的收入或資產(chǎn)狀況。

　　3.購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。

　　4.異常關(guān)注保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。

　　5.拒絕提供或者提供的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名（名稱）、職業(yè)（行業(yè)）、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)。

　　6.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保人虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的投保。

　　7.無合理原因，堅(jiān)持要求以現(xiàn)金方式繳付較大金額的保費(fèi)。

　　8.通過第三人支付保費(fèi)，不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系。

　　9.多交保費(fèi)并隨即要求返還超額部分。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在下述情況下應(yīng)特別提高警覺：（1）多交的保費(fèi)金額較大；（2）多交的保費(fèi)來源于第三方或要求把多交的保費(fèi)退還給第三方；（3）客戶身處或來自洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)；（4）多交保費(fèi)所涉及的金額或頻密程度很可疑；（5）法人業(yè)務(wù)剛剛投保不久就辦理減人或減額退保，且退保金轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶；（6）客戶多交保費(fèi)的行為與其惡化的資產(chǎn)狀況或經(jīng)營狀況不符。

　　10.投保后短期內(nèi)申請(qǐng)退保，特別是要求將退保資金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或非繳費(fèi)賬戶。

　　11.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)重復(fù)投保后申請(qǐng)全額退保。

　　12.投保后頻繁辦理保單質(zhì)押貸款，或以保險(xiǎn)單為抵押品向其他機(jī)構(gòu)借款。

　　13.沒有合理原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　14.客戶要求將賠償金、保險(xiǎn)金和保單現(xiàn)金價(jià)值支付至被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三方。

　　15.客戶要求將賠償金、保險(xiǎn)金、退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值支付到洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自建異常交易監(jiān)測指標(biāo)的，可按照自建指標(biāo)執(zhí)行。

　　第十四條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)評(píng)估行業(yè)、身份與洗錢、職務(wù)犯罪、稅務(wù)犯罪等的關(guān)聯(lián)性，合理預(yù)測某些行業(yè)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、金融交易需求，酌情考慮某些職業(yè)技能被不法分子用于洗錢的可能性。行業(yè)（含職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)要素可從以下角度進(jìn)行評(píng)估：

　　（一）公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)（職業(yè)）。

　　（二）與特定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度，如客戶屬于政治公眾人物及其親屬、身邊工作人員。

　　（三）行業(yè)現(xiàn)金密集程度。　　

　　第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶等級(jí)劃分流程

　　第十五條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展洗錢內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，間隔一般不超過三年。

　　當(dāng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)布新產(chǎn)品、采用新營銷手段，或者治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品服務(wù)、技術(shù)手段等發(fā)生重大變化，可能影響內(nèi)部洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，應(yīng)及時(shí)開展內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并調(diào)整洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

　　第十六條內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法為：由反洗錢專門機(jī)構(gòu)或其他負(fù)責(zé)反洗錢工作的指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)制定評(píng)估方案和相關(guān)指標(biāo)評(píng)估體系，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)分析調(diào)查表，提取相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，組織與業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等部門進(jìn)行溝通和訪談，審慎確定洗錢內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)水平。

　　確定某類或某項(xiàng)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，除考慮每項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)要素的單獨(dú)影響外，還應(yīng)綜合考慮各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)要素的結(jié)合情況、內(nèi)外部反洗錢檢查情況、反洗錢案例、大額和可疑交易報(bào)告等事項(xiàng)，對(duì)分?jǐn)?shù)予以合理調(diào)整，并確定最終的風(fēng)險(xiǎn)水平和等級(jí)。

　　第十七條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)審議、發(fā)布內(nèi)部洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，可以結(jié)合內(nèi)部洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和區(qū)域業(yè)務(wù)特點(diǎn)開展分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

　　區(qū)域性保險(xiǎn)產(chǎn)品，可由銷售該產(chǎn)品的分支機(jī)構(gòu)自行組織評(píng)估。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以開展專門的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，也可將洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估納入整體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理框架。

　　第十八條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶開展洗錢外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。方法為：設(shè)定外部風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)，運(yùn)用權(quán)重法，對(duì)每一基本要素及其子項(xiàng)進(jìn)行權(quán)重賦值并計(jì)算總分。可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)要素或子項(xiàng)的結(jié)合情況對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)予以合理調(diào)整。

　　第十九條評(píng)估人員應(yīng)在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)上，將客戶投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)作為外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分的參考因素，初步確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等技術(shù)手段輔助完成初評(píng)工作。

　　第二十條對(duì)于初評(píng)結(jié)果為中等以上風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（含中等）的客戶，應(yīng)由初評(píng)人以外的其他人員進(jìn)行復(fù)評(píng)確認(rèn)。初評(píng)結(jié)果與復(fù)評(píng)結(jié)果不一致的，可由反洗錢管理部門決定最終評(píng)級(jí)結(jié)果。

　　第二十一條對(duì)新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，在保險(xiǎn)合同成立后的10個(gè)工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

　　對(duì)已確立過風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)置相應(yīng)的重新審核期限，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)追蹤。原則上，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶的審核期限不得超過半年，低一等級(jí)客戶的審核期限不得超出上一級(jí)客戶審核期限時(shí)長的兩倍。對(duì)于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高低，金融機(jī)構(gòu)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的三年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核。

　　當(dāng)客戶變更重要身份信息、司法機(jī)關(guān)調(diào)查本保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶、客戶涉及權(quán)威媒體的案件報(bào)道、客戶進(jìn)行異常交易等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮重新評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

　　第二十二條同一客戶因不同交易行為而被評(píng)定為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，應(yīng)將該客戶的最高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為該客戶的最終風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

　　第二十三條在開展內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要，確定各類信息的來源及其采集方法。對(duì)部分難以直接取得或取得成本過高的風(fēng)險(xiǎn)要素信息，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可進(jìn)行合理評(píng)估。為統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估尺度，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先確定本機(jī)構(gòu)可預(yù)估信息列表及其預(yù)估原則，并定期審查和調(diào)整。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可將上述工作流程嵌入相應(yīng)業(yè)務(wù)流程中，以減少執(zhí)行成本。　　

　　第五節(jié) 例外情形

　　第二十四條投保政策性或強(qiáng)制性保險(xiǎn)產(chǎn)品，如政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、政策性大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)等，這些產(chǎn)品具有財(cái)政補(bǔ)貼和強(qiáng)制性特點(diǎn)，平均保費(fèi)金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人等操作，洗錢風(fēng)險(xiǎn)極低，可不開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，但仍應(yīng)開展客戶資料和交易記錄保存等其他反洗錢工作。

　　第二十五條對(duì)于投保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)程度較低且預(yù)估能夠有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可自行決定不進(jìn)行外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，直接定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。但對(duì)于投保以下產(chǎn)品的，必須開展外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序：

　　（一）投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、投資型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。

　　（二）具有儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如終身壽險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等。

　　（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)評(píng)估后認(rèn)為洗錢風(fēng)險(xiǎn)較大的其他產(chǎn)品。

　　存在以下情形的客戶，不能未經(jīng)外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序直接定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)：

　　（一）在本保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的已繳納保費(fèi)金額超過一定限額（由保險(xiǎn)公司自主設(shè)定，可根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)不同產(chǎn)品設(shè)定不同限額，原則上不能高于人民幣20萬元或等值外幣，同一客戶應(yīng)累計(jì)計(jì)算其所購買的所有有效保單，同一保單涉及多人時(shí)，以累積額最高的人為評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)）。

　　（二）客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件。

　　（三）客戶涉及可疑交易報(bào)告。

　　（四）客戶委托非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無親屬關(guān)系的自然人代理本人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

　　對(duì)于按照上述規(guī)定不能直接定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)的客戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逐一對(duì)照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，仍可將其定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二十六條對(duì)具有下列情形（包括但不限于）之一的客戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可直接將其定級(jí)為最高風(fēng)險(xiǎn)：

　　（一）客戶被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單。

　　（二）客戶利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)，或在代理他人辦理業(yè)務(wù)時(shí)使用虛假證件。

　　（三）客戶為政治公眾人物或其親屬及關(guān)系密切人員。

　　（四）發(fā)現(xiàn)客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，或者涉及權(quán)威媒體與洗錢相關(guān)的重要負(fù)面新聞報(bào)道或評(píng)論的。

　　（五）投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人，或者法定代表人、股東的國籍、注冊(cè)地、住所、經(jīng)常居住地、經(jīng)營所在地涉及中國人民銀行和國家相關(guān)部門的反洗錢監(jiān)控要求或風(fēng)險(xiǎn)提示，或是其他國家（地區(qū)）和國際組織推行且得到我國承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控要求。

　　（六）客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前五項(xiàng)所述人員。

　　（七）客戶多次涉及可疑交易報(bào)告。

　　（八）客戶拒絕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查工作。

　　（九）其他直接或經(jīng)調(diào)查后認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

　　第二十七條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守我國及得到我國承認(rèn)的國際組織和國家發(fā)布的有關(guān)金融制裁要求，拒絕或限制與制裁名單上的國家、組織或人員交易。具有涉外機(jī)構(gòu)、經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)特別關(guān)注相關(guān)國家和組織發(fā)布的制裁要求。　　

　　第三章風(fēng)險(xiǎn)分類控制措施　　

　　第二十八條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的基礎(chǔ)上，酌情采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平較高的產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶應(yīng)采取強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括但不限于：

　　（一）強(qiáng)化的和持續(xù)性的客戶盡職調(diào)查。

　　1.進(jìn)一步調(diào)查客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人情況。

　　2.進(jìn)一步了解客戶投保目的、收入狀況及保險(xiǎn)費(fèi)資金來源。

　　3.進(jìn)一步分析客戶的交易行為，審核投保人保險(xiǎn)費(fèi)支付能力是否與其經(jīng)濟(jì)狀況相符合，要求客戶提供財(cái)務(wù)證明文件。

　　4.適度提高客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人信息的收集或更新頻率。

　　（二）異常資金流向監(jiān)測。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)定和完善資金流向異常預(yù)警指標(biāo)，對(duì)于大額交易、支票給付、資金流向異常交易，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)留存完整的資金收付信息，包括但不限于賬戶名稱、賬號(hào)、開戶行、支票背書等，對(duì)于系統(tǒng)無法自動(dòng)留存的收付信息，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取人工錄入措施，以實(shí)現(xiàn)對(duì)資金收付異常行為的過程監(jiān)控。

　　（三）關(guān)鍵流程節(jié)點(diǎn)管控。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)高風(fēng)險(xiǎn)客戶特征，酌情在承保、保全、理賠等環(huán)節(jié)采取強(qiáng)化的控制措施。

　　1.承保環(huán)節(jié)可采取的控制措施有：經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)；對(duì)客戶的投保金額、投保方式等實(shí)施合理限制。

　　2.保全環(huán)節(jié)可采取的控制措施有：完善保全管控制度，嚴(yán)格退保和給付資金支付對(duì)象管控；定期開展退保風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)排查工作。

　　3.理賠環(huán)節(jié)可采取的控制措施有：強(qiáng)化調(diào)查與洗錢相混同的保險(xiǎn)欺詐行為，如利用犯罪資金購買標(biāo)的投保后實(shí)施的欺詐行為。

　　（四）可疑交易報(bào)告。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立可疑交易指標(biāo)體系，明確人工識(shí)別可疑交易對(duì)象和流程，并通過持續(xù)性、強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查手段予以識(shí)別分析。對(duì)客戶采取盡職調(diào)查后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑資金為犯罪收益或與恐怖融資有關(guān)的，應(yīng)按照法律規(guī)定，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告。

　　（五）恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)客戶為被公安部列入恐怖活動(dòng)組織、恐怖活動(dòng)人員名單或者保險(xiǎn)資金為恐怖活動(dòng)資產(chǎn)的，應(yīng)按照法律規(guī)定立即對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，并報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、人民銀行和保險(xiǎn)監(jiān)管部門。

　　第二十九條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)客戶采取簡化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括但不限于：

　　（一）在退保、理賠或給付環(huán)節(jié)再核實(shí)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人的關(guān)系。

　　（二）適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期。

　　（三）在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低客戶身份識(shí)別措施的頻率或強(qiáng)度。　　

　　第四章管理與保障措施　　

　　第三十條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在總部或集團(tuán)層面制定統(tǒng)一的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，開發(fā)統(tǒng)一的反洗錢信息系統(tǒng)，并在各分支機(jī)構(gòu)、各部門執(zhí)行和使用。

　　洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)或其授權(quán)的組織審核通過，并由高級(jí)管理層中的指定專人負(fù)責(zé)實(shí)施。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可針對(duì)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的反洗錢狀況，設(shè)定局部地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)所在地區(qū)情況，合理調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)或評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

　　第三十一條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)指定適當(dāng)?shù)牟块T及人員整體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程的設(shè)置及監(jiān)控工作，組織各相關(guān)部門充分參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。

　　第三十二條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)確保客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程具有可稽核性或可追溯性。

　　第三十三條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)確保洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作所需的必要技術(shù)條件，積極運(yùn)用信息系統(tǒng)提升工作有效性。系統(tǒng)設(shè)計(jì)應(yīng)著眼于運(yùn)用客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作成果，為各級(jí)分支機(jī)構(gòu)查詢使用信息提供方便。

　　第三十四條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，應(yīng)與受托機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，并由高級(jí)管理層批準(zhǔn)。委托機(jī)構(gòu)對(duì)受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作承擔(dān)最終法律責(zé)任。　　

　　第五章附則　　

　　第三十五條本指引中“客戶”是指投保人，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將本指引的要求運(yùn)用于被保險(xiǎn)人、受益人、實(shí)際控制人、實(shí)際受益人等其他人員。

　　第三十六條本指引由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

　　第三十七條本指引未盡事項(xiàng)適用《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》的有關(guān)規(guī)定。

　　第三十八條本指引自發(fā)布之日起施行。　

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