[ 胡艷香 ]——(2013-1-16) / 已閱8077次
�。ㄒ唬┩晟粕虡I(yè)銀行并購宏觀法律架構(gòu)之思考
1．明確銀行并購法律的基本原則。確立并堅持一定的基本原則，不僅有利于集中體現(xiàn)立法主體在對待商業(yè)銀行并購問題上的重要意志，而且有利于立法者制定科學(xué)的商業(yè)銀行并購具體制度。相反，基本原則模糊不清，必然會導(dǎo)致相關(guān)法律制度彼此之間缺乏協(xié)調(diào)性和邏輯性。因此，健全我國銀行并購法律體系，應(yīng)當(dāng)在準(zhǔn)確把握銀行并購法律性質(zhì)的基礎(chǔ)上，確立意思自治、效率、反壟斷等基本原則。確立意思自治原則，可以指引相關(guān)法律制度最大限度地體現(xiàn)我國金融市場主體的內(nèi)在需求，確保資源的合理配置，將行政干預(yù)嚴(yán)格建立在市場和法律的基礎(chǔ)上；確立效率的原則，嚴(yán)格界定商業(yè)銀行并購的方式、條件和相關(guān)程序，為我國商業(yè)銀行并購提供法制化和透明化的審查制度，防止具體操作上的任意性；重視商業(yè)銀行在我國金融體系中的主體地位，確立反壟斷原則，嚴(yán)格限制或禁止不利于公平競爭的并購行為、加強對外資銀行并偶的反壟斷審查，以維護(hù)市場的公平競爭和國家金融安全。
2．選擇適當(dāng)?shù)牧⒎Ｊ胶头尚问�。完善我國商業(yè)銀行并購法律體系，不僅要確定好基本原則，而且要選擇合理的立法模式和法律形式來制定具體的法律制度。針對我國相關(guān)法律過于原則的現(xiàn)狀以及商業(yè)銀行并購所涉內(nèi)容的復(fù)雜性，建議制定專門的銀行并購法律規(guī)范；在法律形式選擇上，考慮到與現(xiàn)有法律規(guī)定的銜接，尤其考慮到立法成本和立法進(jìn)度，建議由國務(wù)院制定《商業(yè)銀行并購條例》，主要內(nèi)容包括并購的宗旨和原則、適用范圍、并購效力、并購決議的作出和通過、并購協(xié)議的訂立、被并購方的職工安置、并購雙方的債權(quán)人保護(hù)、并購的申報、審慎審查及反壟斷審查、并購登記、法律責(zé)任以及涉外并購中的法律適用等。為使法律條例具有更強的操作性，由國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)制定相應(yīng)的實施細(xì)則，對條例進(jìn)行解釋和補充。
�。ǘ┩晟粕虡I(yè)銀行并購微觀法律制度之思考
1．完善銀行并購合同制度。依照《合同法》的一般原理和規(guī)定，結(jié)合銀行并購的特點，《商業(yè)銀行并購條例》應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定并購雙方銀行在平等自愿、誠實信用與合法的基礎(chǔ)上簽訂并購合同；明確禁止并購主體之外的任何第三方對商業(yè)銀行并購進(jìn)行非法干預(yù)；規(guī)定銀行并購合同訂立的方式和主要條款內(nèi)容；按照不同的銀行并購類型規(guī)定合同的效力問題；同時對銀行并購合同的變更、解除、違約責(zé)任等作出明確的法律規(guī)定。
2．完善銀行并購申報審批制度。為提高商業(yè)銀行并購活動的效率，在與《商業(yè)銀行法》保持一致的基礎(chǔ)上，《商業(yè)銀行并購條例》應(yīng)當(dāng)規(guī)范銀行并購的申報審核制度：確立并購審查的宗旨、原則；明確商業(yè)銀行并購主管機關(guān)及其職責(zé)，賦予主管機關(guān)對商業(yè)銀行并購的審核批準(zhǔn)和監(jiān)管的權(quán)力；明確規(guī)定銀行并購申報的義務(wù)主體、申報時間、申報的內(nèi)容和形式；科學(xué)設(shè)計商業(yè)銀行并購的評估標(biāo)準(zhǔn)，強調(diào)主管機關(guān)對并購方的資質(zhì)監(jiān)管和注資監(jiān)管；明確規(guī)定審核期限、并購異議的處理、并購審批結(jié)果公布等；對違法申報、審批行為給予相應(yīng)的行政處罰；情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行刑事處罰。
3．完善銀行并購反壟斷審查制度。參考美國一般規(guī)范的反壟斷法和特殊規(guī)范的銀行反壟斷法相得益彰的法律架構(gòu)，根據(jù)我國《反壟斷法》的基本原則和制度，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)制定銀行并購的反壟斷實施細(xì)則。對禁止商業(yè)銀行合并的標(biāo)準(zhǔn)和豁免情形作出詳細(xì)規(guī)定，科學(xué)設(shè)計商業(yè)銀行并購壟斷行為的考量因素，包括該銀行并購對整個銀行業(yè)經(jīng)營的影響、并購銀行在銀行業(yè)市場中所占份額、并購方銀行業(yè)務(wù)的集中程度等及其計算方法；考慮以并購可能帶來的社會公共利益大于產(chǎn)生或加強金融市場支配地位的不利影響，如處置問題銀行、提高我國商業(yè)銀行的國際競爭力等作為禁止商業(yè)銀行并購的豁免理由。另外，針對國內(nèi)銀行業(yè)競爭力不強、跨國銀行和國際金融集團(tuán)通過并購中資銀行深度介入我國銀行市場、可能引發(fā)壟斷國內(nèi)市場甚至控制國內(nèi)銀行業(yè)這一現(xiàn)狀，我國應(yīng)優(yōu)先考慮將保護(hù)民族金融安全、提升金融競爭力作為反壟斷政策目標(biāo)，[13]對外資銀行并購監(jiān)管立法規(guī)制給予更多關(guān)注，明確規(guī)定外資銀行并購的國家安全審查條件，科學(xué)設(shè)計外資并購中資銀行的持股比例上限，明確限制外資并購?fù)|(zhì)銀行的數(shù)量及要求，以確保外資并購不會對我國的金融安全產(chǎn)生威脅。
【注釋】
[1]參見吳斌：《金融機構(gòu)市場退出法律機制的比較研究》，載《財經(jīng)科學(xué)》2003年第1期，第126頁。
[2]參見郭富青：《論我國企業(yè)兼并的規(guī)范化與法制化》，載《法律科學(xué)》1997年第4期，第37頁。
[3]朱大旗：《金融法》，中國人民大學(xué)出版社2007年版，第173頁。
[4]參見史生麗：《商業(yè)銀行公司治理與銀行監(jiān)管》，法律出版社2010年版，第13－16頁。
[5]［德］齊佩利烏斯：《法學(xué)方法論》，金振豹譯，法律出版社2009年版，第3頁。
[6]徐國棟：《民法典與權(quán)力控制》，載《法學(xué)研究》1995年第1期，第62頁。
[7]參見王國紅：《外資銀行在華并購的反壟斷規(guī)制政策研究》，載《湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報》2010年第2期，第55頁。
[8]參見詹俊萍、王志強：《我國商業(yè)銀行并購存在的問題與對策》，載《商場現(xiàn)代化》2010年第10期，第78頁。
[9]參見張曦：《論我國商業(yè)銀行的市場退出監(jiān)管》，載《北方工業(yè)大學(xué)學(xué)報》2004年第4期，第91頁。
[10]參見姚成杰：《中國城市商業(yè)銀行的并購問題研究》，2009年中共中央黨校博士論文，第48頁。
[11]參見張繼紅：《依法遏制外資并購熱潮：銀行并購中的反壟斷問題》，載《經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》2008年第1期，第34頁。
[12]參見《銀行家》研究中心：《07－08年中國城市商業(yè)銀行競爭力評價報告》，載《中國證券報》2008年7月28日。
[13]參見王國紅：《美國銀行并購的反壟斷規(guī)制及對中國的啟示》，載《湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報》2011年第2期，第81頁。
（作者單位：湖南商學(xué)院；山東省鄒城市人民檢察院）
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