中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務有關事宜的通知
中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務有關事宜的通知
中國人民銀行
中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務有關事宜的通知
中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務有關事宜的通知(銀發(fā)〔2026〕51號)
中國人民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行;國家開發(fā)銀行、進出口銀行、農業(yè)發(fā)展銀行，各國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：
為進一步支持境內銀行業(yè)金融機構(以下簡稱境內銀行)與境外機構開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務，發(fā)展人民幣離岸市場，完善跨境資本流動宏觀審慎管理，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，現就有關事宜通知如下：
一、本通知所稱人民幣跨境同業(yè)融資是指境內銀行與境外機構之間開展的以人民幣資金融通為核心的融入和融出業(yè)務，包括賬戶融資、債券回購以及其他存在實質債權債務關系的資金融通業(yè)務，不包括境內銀行與境外機構之間投資或買入同業(yè)存單、債券等債務工具業(yè)務。境內銀行開展人民幣跨境同業(yè)融資應遵守相關政策規(guī)定的業(yè)務規(guī)范，融入業(yè)務執(zhí)行全口徑跨境融資宏觀審慎管理的有關規(guī)定。
二、本通知所稱境內銀行是指在境內依法設立的具備國際結算業(yè)務能力的銀行，包括中資銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行境內分行;境外機構是指境外央行或貨幣當局、國際金融組織、主權財富基金，在境外依法設立的商業(yè)銀行(包括境內銀行在境外設立的分行、子行)、保險公司、證券公司、基金管理公司、期貨公司、信托公司及其他資產管理機構等各類金融機構，以及養(yǎng)老基金、慈善基金、捐贈基金等中長期機構投資者。
三、支持境內銀行順應市場需求，按照依法合規(guī)、風險可控的原則開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務。境內中資銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行開展相關業(yè)務應由銀行總行統(tǒng)一管理，并按照實質重于形式的原則，將全部人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務納入管理范圍，建立健全風險管理和內部控制機制。
四、人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務期限遵循相關業(yè)務規(guī)定。
五、境內銀行向境外機構凈融出人民幣資金余額不得超過人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限。境內銀行應建立內部預警提示工作機制，當人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額達到上限的80%時，應對有關業(yè)務負責部門進行預警提示。
六、人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限根據境內銀行資本水平、資金實力等因素核定，體現宏觀審慎原則。
對于境內中資銀行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=一級資本凈額×跨境業(yè)務調節(jié)參數×宏觀審慎調節(jié)參數。
對于境內外商獨資和中外合資銀行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=一級資本凈額或人民幣各項存款上年末余額×跨境業(yè)務調節(jié)參數×宏觀審慎調節(jié)參數，取孰高值。
對于外國銀行境內分行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=運營資本或人民幣各項存款上年末余額×跨境業(yè)務調節(jié)參數×宏觀審慎調節(jié)參數，取孰高值。
境內中資銀行、外商獨資銀行和中外合資銀行一級資本凈額，外國銀行境內分行運營資本，均以上年末經審計的財務報告為準。跨境業(yè)務調節(jié)參數、宏觀審慎調節(jié)參數初始值見附件1.
七、以下人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務不納入凈融出余額計算：
(一)基于真實貿易融資背景的融入、融出業(yè)務;
(二)同境外人民幣業(yè)務清算行開展的融出業(yè)務;
(三)境內銀行通過向境外銀行融出資金間接向境外企業(yè)發(fā)放人民幣貸款的業(yè)務;
(四)被動形成的負債;
(五)中國人民銀行認可的其他業(yè)務。
八、境內銀行通過其自由貿易賬戶分賬核算單元同境外機構開展的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務，按自由貿易賬戶相關規(guī)定辦理(使用境內銀行總行下撥資金辦理的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務，納入人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額計算)。
九、中國人民銀行總行對27家境內銀行(名單見附件2)進行宏觀審慎管理。中國人民銀行計劃單列市分行以上分支機構對其他境內銀行的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務按照屬地原則進行管理。
十、中國人民銀行綜合考慮人民幣離岸市場發(fā)展、跨境資本流動形勢、境內銀行展業(yè)情況等因素，可適時調整跨境業(yè)務調節(jié)參數、宏觀審慎調節(jié)參數以及人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額計算方式，參數調整可針對部分或全部銀行進行。
十一、境內銀行因一級資本凈額(運營資本)、人民幣各項存款余額變化，或因跨境業(yè)務調節(jié)參數、宏觀審慎調節(jié)參數調整導致人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額超出上限的，應暫停辦理新的人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務，直至凈融出余額回歸到上限之內，原有融資合約可持有到期。
十二、開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務的境內銀行應按有關規(guī)定向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)報送人民幣跨境同業(yè)融資信息，并由境內銀行總行或外國銀行境內分行(境內管理行)匯總，于每月初5個工作日內將上月本機構人民幣跨境同業(yè)融資發(fā)生情況、余額變動情況等統(tǒng)計信息報告中國人民銀行。27家境內銀行向中國人民銀行總行報送統(tǒng)計信息。其他境內銀行總行或外國銀行境內分行(境內管理行)向屬地中國人民銀行計劃單列市分行以上分支機構報送統(tǒng)計信息。所有業(yè)務材料留存?zhèn)洳椋Ａ羝谙逓樵摴P業(yè)務結束之日起5年。
十三、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行等農村金融機構(中國人民銀行公開市場一級交易商除外)不得開展人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務，存量融出業(yè)務自然到期。
十四、中國人民銀行總行和計劃單列市分行以上分支機構按照分工，依法定期或不定期對境內銀行開展人民幣跨境同業(yè)融資情況非現場核查和現場檢查。
十五、境內銀行有下列情形之一的，中國人民銀行可責令限期整改，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)對其進行處罰：
(一)除本通知第十一條、第十七條所列情形外，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額超出上限的;
(二)未按規(guī)定向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)、中國人民銀行報送有關信息的;
(三)其他違反本通知的情形。
十六、香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的金融機構在內地(大陸)設立的銀行機構開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務，比照適用本通知。
十七、本通知自發(fā)布之日起實施。本通知實施當日，人民幣跨境同業(yè)融資存量業(yè)務超出凈融出余額上限的境內銀行，自次日起暫停辦理新的人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務，直至凈融出余額回歸到上限之內，存量融出業(yè)務自然到期。《中國人民銀行關于簡化跨境人民幣業(yè)務流程和完善有關政策的通知》(銀發(fā)〔2013〕168號)第六條關于人民幣賬戶融資比例上限的規(guī)定同時廢止。
附件1 參數初始值.pdf
附件2 27家境內銀行名單.pdf
中國人民銀行
2026年2月24日
