國家金融監(jiān)督管理總局

國家金融監(jiān)督管理總局關于印發(fā)金融租賃公司監(jiān)管評級辦法的通知

金規(guī)〔2025〕3號


各金融監(jiān)管局：

現將《金融租賃公司監(jiān)管評級辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。







國家金融監(jiān)督管理總局

2025年1月23日



（此件發(fā)至金融監(jiān)管分局和金融租賃公司）









金融租賃公司監(jiān)管評級辦法



第一章 總 則



第一條 為全面評估金融租賃公司的經營管理和風險狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管，促進金融租賃公司穩(wěn)健經營和規(guī)范發(fā)展，持續(xù)提升服務實體經濟能力，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融租賃公司管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第6號）等有關法律、部門規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的開業(yè)滿一個完整會計年度以上的金融租賃公司法人機構的監(jiān)管評級。對當年新設立的金融租賃公司，可以依據本辦法進行試評級。

金融租賃公司專業(yè)子公司納入母公司評級考量，不單獨開展監(jiān)管評級。

第三條 金融租賃公司監(jiān)管評級是指國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構（以下簡稱監(jiān)管機構）根據日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關信息，按照本辦法對金融租賃公司的整體狀況作出評價判斷的監(jiān)管過程，是實施分類監(jiān)管的基礎。

分類監(jiān)管是指監(jiān)管機構根據金融租賃公司監(jiān)管評級結果，參考金融租賃公司風險分級等情況，對不同評級級別的金融租賃公司在市場準入、監(jiān)管措施以及監(jiān)管資源配置等方面實施有所區(qū)別的監(jiān)管政策。

第四條 金融租賃公司的監(jiān)管評級工作由監(jiān)管機構按照依法合規(guī)、客觀公正、全面審慎的原則組織實施。



第二章 評級要素及評級結果



第五條 金融租賃公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、資本管理、風險管理、專業(yè)能力、信息科技管理等五個部分。金融租賃公司監(jiān)管評級指標由定量和定性兩類評級指標組成。

第六條 金融租賃公司監(jiān)管評級綜合得分的滿分為100分，各部分的分值權重分別為公司治理（20%）、資本管理（15%）、風險管理（30%）、專業(yè)能力（25%）、信息科技管理（10%）。

每一項評級要素滿分均為100分，各評級要素得分按照要素分值權重加權匯總后形成評級綜合得分。

第七條 金融租賃公司的監(jiān)管評級結果從優(yōu)到劣分為1—5級和S級，其中2級和3級進一步細分為A、B兩個檔次。金融租賃公司出現重大風險的，直接劃分為5級。處于重組、被接管、實施市場退出等情況的金融租賃公司經監(jiān)管機構認定后直接列為S級，不參加當年監(jiān)管評級。

評級綜合得分在90分（含）以上為1級；70分（含）至90分為2級，其中，80分（含）至90分為2A，70分（含）至80分為2B；50分（含）至70分為3級，其中，60分（含）至70分為3A，50分（含）至60分為3B；50分以下的為4級。



第三章 組織實施



第八條 金融租賃公司的監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。監(jiān)管評級工作原則上應當于每年4月底前完成。

第九條 金融租賃公司監(jiān)管評級包括信息收集、初評、復評、審核、結果反饋等環(huán)節(jié)。

第十條 國家金融監(jiān)督管理總局根據金融租賃公司風險特征和監(jiān)管重點，可以于每年開展監(jiān)管評級工作前對相關評級指標和評價要點進行適當調整。

第十一條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構應當持續(xù)、全面、深入收集與金融租賃公司評級相關的內外部信息，充分反映金融租賃公司的公司治理、風險管理、業(yè)務經營等情況。

金融租賃公司應當確保其提供的數據及其他資料真實、準確、完整，不得隱瞞重大事項，不得提供有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的信息和資料。

監(jiān)管機構發(fā)現數據和信息失真或存在重大遺漏時，應當及時與金融租賃公司核實，采用修正后的數據和信息進行監(jiān)管評級，并視情節(jié)輕重依法依規(guī)采取相應監(jiān)管措施。

第十二條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構根據日常監(jiān)管掌握情況，對金融租賃公司進行監(jiān)管評級初評和復評。初評由直接監(jiān)管金融租賃公司的各級派出機構負責組織實施，對每一項評級指標的分析判斷應當理由充分、分析深入、判斷合理。復評由相關省級派出機構組織實施。初評與復評應當遵循評級尺度統(tǒng)一、客觀準確和公平公正等原則，復評結果對初評結果有調整的，應當說明調整理由。

第十三條 國家金融監(jiān)督管理總局對監(jiān)管評級復評結果進行審核，確定參評金融租賃公司的監(jiān)管評級最終結果，并將監(jiān)管評級最終結果反饋各省級派出機構。

第十四條 年度監(jiān)管評級工作結束后，參評金融租賃公司經營管理或風險狀況出現重大情勢變化，或者發(fā)現在監(jiān)管評級期間未能掌握的重大情況，國家金融監(jiān)督管理總局相關省級派出機構可以申請對監(jiān)管評級結果進行動態(tài)調整。

第十五條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構應當將金融租賃公司的監(jiān)管評級最終結果以及存在的主要風險和問題向金融租賃公司通報，并提出相應整改要求。

金融租賃公司在收到監(jiān)管機構的評級結果通報后，應當及時將有關情況通報金融租賃公司董事會、監(jiān)事會（監(jiān)事）和高級管理層，并通報金融租賃公司主要股東，通報內容包括但不限于：評級結果、監(jiān)管機構反饋的主要問題、整改要求等。

金融租賃公司應當嚴格限定評級結果使用用途，不得用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。



第四章 評級結果運用



第十六條 監(jiān)管評級結果應當作為全面衡量金融租賃公司經營狀況、專業(yè)能力、風險管理能力和風險程度的主要依據。

監(jiān)管評級結果為1級，表示金融租賃公司在各方面都是健全的，具有較強的風險抵御能力，可能存在一些輕微問題，但能夠通過公司內部“三道防線”及時發(fā)現并解決。

監(jiān)管評級結果為2級，表示金融租賃公司基本是健全的，風險抵御能力良好，存在一些較輕問題，但能夠在監(jiān)管提示后在日常經營中予以糾偏解決。

監(jiān)管評級結果為3級，表示金融租賃公司存在一些明顯問題，具備一定的風險抵御能力，但存在的問題如不及時糾正，很容易導致經營狀況劣變，應當給予監(jiān)管關注。

監(jiān)管評級結果為4級，表示金融租賃公司存在的問題較多或較為嚴重，并且未得到有效處理或解決，需及時采取監(jiān)管措施、實施早期干預，改善經營狀況、降低風險水平，否則可能引發(fā)重大風險。

監(jiān)管評級結果為5級，表示金融租賃公司為高風險機構，需要采取措施進行風險處置或救助。

第十七條 金融租賃公司的監(jiān)管評級結果應當作為監(jiān)管機構制定及調整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的主要依據。

國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構應當根據金融租賃公司的監(jiān)管評級結果，深入分析風險及其成因，制定金融租賃公司的綜合監(jiān)管計劃，明確監(jiān)管重點，確定非現場監(jiān)測和現場檢查的頻率、范圍，并督促金融租賃公司對發(fā)現的問題及時整改并上報整改落實情況。

對監(jiān)管評級為1級的金融租賃公司，以非現場監(jiān)管為主，定期監(jiān)測各項監(jiān)管指標，通過現場走訪、監(jiān)管會談和調研等方式，掌握最新經營狀況，適當放寬監(jiān)管周期、降低現場檢查頻率。

對監(jiān)管評級為2級的金融租賃公司，應當適當提高非現場監(jiān)管分析與現場檢查的頻率、力度，增加與董事會和高級管理層的監(jiān)管會談頻度，及時發(fā)現金融租賃公司經營管理中存在的問題，督促其持續(xù)改善公司治理、內部控制和風險管理。

對監(jiān)管評級為3級的金融租賃公司，應當提高現場檢查頻率，加大現場檢查力度，督促改善公司治理機制，加強對董事和高級管理人員履職行為的監(jiān)管，密切跟蹤研判金融租賃公司及主要股東經營和風險狀況，加大對其高風險業(yè)務的監(jiān)管指導，防范風險外溢，視情況采取相應監(jiān)管措施。

對監(jiān)管評級為4級的金融租賃公司，應當給予持續(xù)的監(jiān)管關注并實施早期干預，限制其高風險業(yè)務活動，要求其立即采取措施改善經營狀況、降低風險水平，并區(qū)分問題性質依法依規(guī)要求主要股東履行補充資本、提供流動性支持等相關承諾，采取限制股東權利、限制分配紅利和其他收入、責令調整董事或高級管理人員等措施，必要時暫停部分業(yè)務，制定恢復與處置計劃。

對監(jiān)管評級為5級的金融租賃公司，按照國家金融監(jiān)督管理總局關于高風險金融機構認定和處置相關規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構應當加強對金融租賃公司單項要素得分情況的監(jiān)管關注，結合評級反映的問題，針對該單項要素依法依規(guī)采取相應監(jiān)管措施。

第十九條 監(jiān)管評級結果應當作為監(jiān)管機構對金融租賃公司業(yè)務范圍、機構設立等市場準入事項實施分級分類監(jiān)管的審慎性條件。

對于達到監(jiān)管評級良好條件的金融租賃公司，可以按照法定程序申請《金融租賃公司管理辦法》第二十九條專項業(yè)務、發(fā)行資本工具、設立專業(yè)子公司等市場準入事項，可以優(yōu)先試點創(chuàng)新類業(yè)務。

國家金融監(jiān)督管理總局可以根據行業(yè)發(fā)展情況和風險監(jiān)管要求對分級分類監(jiān)管條件進行適當調整。

第二十條 監(jiān)管評級結果下降不改變金融租賃公司已獲批的業(yè)務資格。監(jiān)管評級結果上升需要恢復開展業(yè)務的，無需重新申請業(yè)務資格。

金融租賃公司因監(jiān)管評級結果下降不再符合申請開展《金融租賃公司管理辦法》第二十九條相應業(yè)務的條件時，監(jiān)管機構可以依照法定程序暫停其開展一項或多項專項業(yè)務，也可以根據實際情況，對相關金融租賃公司設置一年觀察期，如下一年度監(jiān)管評級結果仍不符合的，不得新增開展相關業(yè)務。



第五章 附 則



第二十一條 本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負責解釋。

第二十二條 本辦法自印發(fā)之日起施行。《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)金融租賃公司監(jiān)管評級辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕60號）同時廢止。