Law-lib.com 2023-12-28 12:04:46 中國法院網(wǎng)
當(dāng)下，提前消費(fèi)行為越來越受到年輕人的追捧，諸如車貸、房貸、信用卡消費(fèi)等。但是金融機(jī)構(gòu)在審核申請人是否具備提前消費(fèi)資格時，首先要審核的便是申請人的信用評價。民事主體的信用評價也是一種名譽(yù)權(quán)，是人格權(quán)的重要內(nèi)容，受法律保護(hù)。民事主體的信用評價受到不良影響、名譽(yù)權(quán)受到侵害時，有權(quán)要求停止侵害，消除不良記錄，恢復(fù)名譽(yù)，賠禮道歉。
2012年5月，王某向A銀行申請貸款10萬元，并提供了張某的身份證復(fù)印件及房縣某初級中學(xué)開具的、張某在該校任教及收入的證明，稱由張某為其擔(dān)保，向該行貸得該筆借款。后王某未按約還款，A銀行向湖北省房縣人民法院提起訴訟，經(jīng)公告送達(dá)后，法院作出判決。
在后續(xù)執(zhí)行過程中，張某回到房縣才得知此事，原來，在王某簽訂借款合同時，張某本人身份證已經(jīng)丟失，而借款檔案里是張某丟失身份證的復(fù)印件，且張某本人也未在借款合同上簽字，亦未對王某的借款提供擔(dān)保。張某遂向法院提出異議，要求再審。2018年3月23日，原審法院再審立案。法院查明事實(shí)后，依法作出了撤銷張某對王某的貸款承擔(dān)連帶保證責(zé)任的判決。
張某認(rèn)為自己被“莫名”卷入一場官司，其征信也在此期間受到嚴(yán)重影響，對自己的名譽(yù)權(quán)亦造成了損害，遂于2021年5月一紙?jiān)V狀遞交法院，要求A銀行消除影響、恢復(fù)其名譽(yù)。
民事主體享有名譽(yù)權(quán)，任何組織和個人不得以侮辱、誹謗等方式，侵害他人的名譽(yù)權(quán)。名譽(yù)是對民事主體的品德、聲望、才能、信用等的社會評價。A銀行作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在辦理涉案貸款的審批發(fā)放過程中審查不嚴(yán)，使張某在不知情的情況下成為貸款擔(dān)保人，后又被訴至法院，成為失信被執(zhí)行人，進(jìn)而在全國銀行征信系統(tǒng)留下不良信用記錄，致使張某獲得的社會評價遭受了不正當(dāng)?shù)馁H低，侵害了張某的名譽(yù)權(quán)。故依法判令A(yù)銀行在全國銀行征信系統(tǒng)中修改張某的不良征信記錄，為其消除影響。
法官心語
信用評價是銀行等信用評估機(jī)構(gòu)對借款人等民事主體的信用情況進(jìn)行評估的一種活動，最常見的便是中國人民銀行征信中心生成的個人信用報告。
日常生活中我們要盡量避免個人信用產(chǎn)生不良記錄，從而影響信用評價，一方面，要愛護(hù)自己的個人身份，保管好自己的身份證件，不要出借、出租身份證件，防止個人身份被盜用；另一方面，盡量養(yǎng)成根據(jù)收入的多少來決定開支的限度的好習(xí)慣，不得不使用個人信用消費(fèi)時，養(yǎng)成尊重契約、履行合同的好習(xí)慣。
另外，民事主體可以依法查詢自己的信用評價，發(fā)現(xiàn)信用評價不當(dāng)?shù)模袡?quán)提出異議并請求采取更正、刪除等必要措施。信用評價人應(yīng)當(dāng)及時核查，經(jīng)核查屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)及時采取必要措施。
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