Law-lib.com 2023-9-18 8:27:33 中國法院網(wǎng)
明知無力償還，仍用盡手段騙取巨額貸款，拆了東墻補(bǔ)西墻，最終只會墻倒樓塌、無力回天。近日，河南省鞏義市人民法院發(fā)布了一起騙取貸款典型案例。
2012年4月至2020年5月，被告人董某因其本人之前的銀行貸款逾期未還被列為貸款人黑名單，遂以朱某、方某、董某多人及某農(nóng)業(yè)公司、養(yǎng)殖公司等自然人和公司的名義、信息，向伊川縣農(nóng)商銀行多個(gè)支行，提供虛假的經(jīng)濟(jì)合同、證明文件，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等理由，使用虛假證明作擔(dān)保，偽造貸款申請資料，利用空殼公司，虛構(gòu)貸款用途，采取貸新還舊方式騙取銀行貸款供其使用。最終存量貸款演變?yōu)?0筆，共計(jì)5020萬元無法償還到期本息。
鞏義市人民法院認(rèn)為，被告人董某以非法占有為目的，明知自己沒有還款能力，仍采用多種方式騙取銀行貸款供其使用，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪，數(shù)額特別巨大。判決被告人董某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十四年，并處罰金人民幣五十萬元；責(zé)令被告人董某退賠被害單位損失三千零七十九萬四千六百三十九元。
法官說法
貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由，使用虛假的合同，使用虛假的證明文件，使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保，超過抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。
在市場經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)的今天，金融是推動和促進(jìn)各個(gè)產(chǎn)業(yè)甚至是整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素。同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)是伴隨金融發(fā)展的一個(gè)不可回避的經(jīng)濟(jì)陰影，其中危害最嚴(yán)重的無疑是金融詐騙犯罪，準(zhǔn)確認(rèn)定相關(guān)犯罪十分重要。刑事司法實(shí)踐中，貸款詐騙罪 “非法占有目的”的認(rèn)定一直是個(gè)難點(diǎn)。
對此，本案確立了以審查被告人貸款時(shí)的生產(chǎn)狀況，貸款后的資金流向，有無揮霍，有無隨意性的、不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的投資情況為核心的全面審查方式，妥當(dāng)認(rèn)定被告人董某具有非法占有目的，其行為構(gòu)成貸款詐騙罪。本案對于落實(shí)黨中央防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的要求，積極維護(hù)金融管理秩序，引導(dǎo)行為人誠信貸款、妥善用貸，具有一定意義。
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