Law-lib.com 2021-7-8 15:09:11 中國法院網
中國法院網訊（劉凌雄 魏昆）近日，江西省南昌市第二金融法庭審結一起金融借款合同糾紛案件，某銀行未能告知保證人案涉借款用途為“借新還舊”，且保證人僅在新貸中提供擔保，在舊貸中并未提供擔保，法院依法判令保證人王某、李某無須承擔連帶擔保責任。
2016年5月30日，某銀行與何某簽訂了《個人借款合同》，約定：借款金額135萬元，借款用途為“借新還舊”，借款期限12個月，自2016年5月30日至2017年5月29日止。同日，某銀行與保證人王某、李某簽訂了《最高額保證合同》一份，約定：為確保2016年度《個人借款合同》項下借款人義務得到切實履行，擔保人愿意向某銀行提高保證擔保。
上述合同簽訂后，某銀行按約于2016年5月31日向被告何某本人發放貸款135萬元，但何某未能按期還款，保證人亦未承擔保證責任。截止2021年6月23日，被告何某拖欠借款本金135萬元及利息（含罰息、復利）555900.99元。為此，某銀行訴至法院。另查明，案涉2016年度《個人借款合同》的借款之用途為返還2015年度《個人借款合同》項下借款，而該2015年度借款中，王某、李某并非保證人。
法院審理后認為，主合同當事人雙方協議以新貸償還舊貸，除保證人知道或應當知道的外，保證人不承擔民事責任。新貸和舊貸系同一保證人的，不適用前款的規定。根據已查明的事實，原告某銀行未提交證據證明保證人王某、李某知曉案涉借款用途為借新還舊，同時也沒有證據證明王某、李某在新貸和舊貸系同一保證人，故原告某銀行訴請被告王某、李某承擔保證責任，于法無據，法院不予支持。據此，法院依法駁回了原告某銀行對擔保人王某、李某承擔連帶清償責任的訴請。
法官說法：
在司法實踐中，面對經濟下行的壓力，金融機構為消滅逾期貸款，普遍采用“簽訂新的貸款合同，以貸出的新款項清償舊貸”的形式，進行清收。然而，由于銀行風險控制意識不足，往往怠于告知保證人“借新還舊”的借款用途，或者原保證人因未能重新簽訂協議而免除保證責任，從而使銀行面臨敗訴的法律后果。為此，作為銀行一方，通過“借新還舊”轉化不良貸款，使資金順利回籠時，應當對相關法律風險予以充分重視，及時保存相關證據，做好貸款保障，避免由于操作上的不當或疏忽導致脫保，增加“借新還舊”貸款風險，維護國有資產的安全。
具體做法為：1、簽訂“借新還舊”協議之前，書面通知保證人，征得保證人書面同意，再行簽訂“借新還舊”協議。2、在案涉借款合同、保證合同中，均明確“借新還舊”的實際用途，并加粗字體，由保證人簽名確認，實行面簽制度，做好音視頻留存工作。3、可以要求原保證人對新貸繼續承擔保證責任。
日期：2021-7-8 15:09:11 | 關閉 |
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