Law-lib.com 2025-12-12 19:48:16 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站
為進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，金融監(jiān)管總局制定了《商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，現(xiàn)正式發(fā)布。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問(wèn)。
一、制定《辦法》的背景是什么?
近年來(lái)，商業(yè)銀行為理財(cái)產(chǎn)品、資金信托、證券投資基金、證券公司資管產(chǎn)品、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品、社保基金、養(yǎng)老金等提供托管服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大、服務(wù)種類不斷增多、創(chuàng)新活動(dòng)日趨活躍，有效滿足了財(cái)產(chǎn)保管、產(chǎn)品核算、資產(chǎn)估值等方面的多樣化需求。隨著我國(guó)高標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)體系建設(shè)、深化要素市場(chǎng)改革等持續(xù)推進(jìn)，對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)專業(yè)化、精細(xì)化、規(guī)范化水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力均提出了更高要求。
金融監(jiān)管總局在認(rèn)真總結(jié)各方經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制定形成了《辦法》。在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)的基本規(guī)則，強(qiáng)化底線要求，細(xì)化重點(diǎn)環(huán)節(jié)的管理標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)商業(yè)銀行秉持誠(chéng)實(shí)守信的法律契約精神，完善內(nèi)部治理體系和制度建設(shè)，提升托管服務(wù)能力和水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)透明度，有效管控風(fēng)險(xiǎn)，依法維護(hù)財(cái)產(chǎn)權(quán)利，推動(dòng)托管業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
二、《辦法》的主要內(nèi)容有哪些?
托管是商業(yè)銀行作為獨(dú)立第三方，為各類金融產(chǎn)品及專項(xiàng)資金形成的投資組合等提供財(cái)產(chǎn)保管及相關(guān)服務(wù)的行為。商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)、獨(dú)立審慎、風(fēng)險(xiǎn)隔離原則，保障托管財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。
《辦法》共五章49條，包括總則、托管職責(zé)、管理要求、監(jiān)督管理和法律責(zé)任、附則等部分。主要內(nèi)容包括：一是明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的概念和基本原則。二是細(xì)化商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)，壓實(shí)托管人責(zé)任。三是提出商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)管理的基本要求，建立健全治理架構(gòu)。四是明確監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理和法律責(zé)任。五是對(duì)辦法的執(zhí)行過(guò)渡期等相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行規(guī)定。
三、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何開(kāi)展托管業(yè)務(wù)?
商業(yè)銀行可以根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和托管合同約定，為托管產(chǎn)品提供賬戶開(kāi)立、財(cái)產(chǎn)保管、清算交割、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、信息披露、投資監(jiān)督等服務(wù)。提供各項(xiàng)服務(wù)應(yīng)當(dāng)符合辦法規(guī)定。開(kāi)展托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)簽署托管合同，并確保相關(guān)約定合規(guī)清晰、風(fēng)險(xiǎn)揭示充分，相關(guān)各方職責(zé)和權(quán)利義務(wù)明確。
托管產(chǎn)品約定的投資范圍包括非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、未上市企業(yè)股權(quán)等非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身能力和服務(wù)水平，經(jīng)充分評(píng)估后開(kāi)展托管業(yè)務(wù)。評(píng)估的內(nèi)容包括產(chǎn)品管理人的資本實(shí)力、公司治理、合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露和市場(chǎng)影響力等方面，產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)、投資標(biāo)的、退出方式、估值方法策略等方面。商業(yè)銀行為投資于非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的產(chǎn)品提供托管服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和托管合同約定，采取合理措施，履行托管職責(zé)，管控托管風(fēng)險(xiǎn)。
四、商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)有哪些管理和監(jiān)管要求?
《辦法》要求商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)建立健全托管業(yè)務(wù)治理架構(gòu)，在管理體系和制度、業(yè)務(wù)獨(dú)立性、授權(quán)控制、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、宣傳營(yíng)銷、數(shù)據(jù)保護(hù)等方面分別提出具體規(guī)范。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化持續(xù)監(jiān)管措施、監(jiān)管處罰、數(shù)據(jù)報(bào)送等相關(guān)要求。銀行業(yè)自律組織依法對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)實(shí)施自律管理。
五、商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)的禁止性行為有哪些?
為有效解決職責(zé)邊界不清導(dǎo)致過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的情況，《辦法》列明了商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)的禁止性職責(zé)和禁止性行為。主要包括：禁止承擔(dān)托管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等;禁止為托管產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保;禁止承諾本金或保證收益;禁止為托管產(chǎn)品墊付資金、提供流動(dòng)性支持(商業(yè)銀行和產(chǎn)品間按照市場(chǎng)化、法治化原則開(kāi)展的固定收益有價(jià)證券合格擔(dān)保品管理業(yè)務(wù)不在此列)或融資承諾;禁止參與投資者適當(dāng)性管理;禁止保證項(xiàng)目及交易信息真實(shí)性、資金來(lái)源的合法合規(guī)性;禁止參與管理人的投資決策;禁止混同托管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)與其他財(cái)產(chǎn)等。
六、《辦法》對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)內(nèi)部管理提出哪些要求?
一是建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。要求商業(yè)銀行建立與其托管業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，具備健全的托管業(yè)務(wù)管理制度，將托管業(yè)務(wù)授權(quán)納入統(tǒng)一授權(quán)管理，并建立崗位制衡與流程約束機(jī)制。二是強(qiáng)化托管業(yè)務(wù)獨(dú)立性。要求商業(yè)銀行將托管業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)實(shí)施有效隔離，包括人員崗位、物理場(chǎng)所、賬戶資金、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息管理系統(tǒng)等方面。三是強(qiáng)化數(shù)據(jù)保護(hù)。要求商業(yè)銀行必須有效保護(hù)和合理利用托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和客戶信息。四是加強(qiáng)托管產(chǎn)品和合作機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查和管理。要求商業(yè)銀行制定并實(shí)施托管業(yè)務(wù)客戶資質(zhì)、產(chǎn)品類別、資產(chǎn)類型的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行名單制管理。
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