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《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》答記者問

http://www.cloudninemall.com　 2015-7-28 9:03:07　 來源：保監(jiān)會網(wǎng)站

　　近日，中國保監(jiān)會出臺了《關(guān)于印發(fā)〈互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法〉的通知》（以下簡稱“《辦法》”），自2015年10月1日起實施。保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題答記者問。

　　一、 出臺《辦法》的背景是什么？

　　答：隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展與廣泛普及,互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)已成為保險機構(gòu)銷售和服務(wù)的新興渠道。近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)保險呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢，為保險業(yè)注入了活力，但也存在銷售行為觸及監(jiān)管邊界、服務(wù)體系滯后和風(fēng)險管控不足等風(fēng)險和問題，亟需進一步規(guī)范。

　　同時，近期人民銀行會同有關(guān)部門下發(fā)了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，指出互聯(lián)網(wǎng)金融按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則監(jiān)管。

　　為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為，促進互聯(lián)網(wǎng)保險健康規(guī)范發(fā)展，保護保險消費者合法權(quán)益，我會制定了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》。

　　二、《辦法》遵循的主要原則是什么？

　　答：一是促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展。《辦法》堅持發(fā)展與規(guī)范并重，支持和鼓勵互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新，開展適度監(jiān)管，促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　二是切實保護互聯(lián)網(wǎng)保險消費者權(quán)益。《辦法》結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)保險自主交易的特點，堅持保護消費者合法權(quán)益這一基本原則，強化信息披露、客戶服務(wù)，重點保護保險消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)以及個人信息安全等。

　　三是線上與線下監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致。互聯(lián)網(wǎng)保險沒有改變保險的根本屬性，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管應(yīng)與傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管具有一致性。因此，《辦法》堅持現(xiàn)有監(jiān)管方向和原則的前提下，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險的特性，對現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則進行了適當(dāng)延伸和細(xì)化。

　　四是強化市場退出管理。根據(jù)“放開前端、管住后端”的監(jiān)管思路，《辦法》主要是通過明確列明禁止性行為的方式，強化保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的市場退出管理，為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造良好的市場環(huán)境。

　　三、《辦法》的主要結(jié)構(gòu)和內(nèi)容是什么？

　　答：《辦法》共六章、30條，主要就參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營主體、經(jīng)營條件、經(jīng)營區(qū)域、信息披露、監(jiān)督管理等方面，明確了基本的經(jīng)營規(guī)范和監(jiān)管要求。內(nèi)容包括：

　　1.總則。主要明確了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、保險機構(gòu)、自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等概念的界定，以及保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的基本原則要求。

　　2.經(jīng)營條件與經(jīng)營區(qū)域。主要規(guī)定了保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的集中管理要求，自營網(wǎng)絡(luò)平臺和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的經(jīng)營條件，以及可擴展經(jīng)營區(qū)域的險種范圍等。

　　3.信息披露。主要明確了保險產(chǎn)品、保險機構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會分別在信息披露方面的具體內(nèi)容和要求。

　　4.經(jīng)營規(guī)則。主要規(guī)定了參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)相關(guān)機構(gòu)的職責(zé)定位、產(chǎn)品管理、保費收取、交易記錄、客戶服務(wù)、信息安全、異常處理、反洗錢以及相關(guān)費用結(jié)算與支付方面的具體監(jiān)管要求。

　　5.監(jiān)督管理。主要規(guī)定了保險機構(gòu)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的禁止性行為及退出管理要求，明確了保監(jiān)會、保監(jiān)局的監(jiān)管職責(zé)分工與監(jiān)管方式。

　　6.附則。主要明確了對專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司、再保險業(yè)務(wù)、通過即時通訊工具等方式銷售保險產(chǎn)品、保險集團公司依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺的管理要求，以及《辦法》的解釋權(quán)、修訂權(quán)及施行時間等。

　　四、《辦法》的適用對象有哪些？

　　答：《辦法》適用的對象為保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺。保險機構(gòu)是指保險公司、全國性的保險專業(yè)中介機構(gòu)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺是指除保險機構(gòu)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺外,在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中，為保險消費者和保險機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺。

　　保險公司或保險集團下屬的非保險類子公司或其他子公司、保險資產(chǎn)管理公司、區(qū)域性保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)等，都不能經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

　　五、《辦法》對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的監(jiān)管要求是如何規(guī)定的？

　　答：《辦法》未對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品做出特殊規(guī)定。盡管互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品種類繁多，創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，但與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品并沒有本質(zhì)上差別。因此，《辦法》未提出單獨報備“互聯(lián)網(wǎng)專用產(chǎn)品”要求，而是采取與線下產(chǎn)品一致的監(jiān)管要求，由保險公司根據(jù)自身管控水平、信息化水平及產(chǎn)品特點，自主選擇符合互聯(lián)網(wǎng)特性的產(chǎn)品開展經(jīng)營。保險監(jiān)管機構(gòu)主要通過事中監(jiān)控和事后監(jiān)督等措施，實施退出管理以加強對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的監(jiān)管。

　　六、《辦法》放開了哪些險種的經(jīng)營區(qū)域限制？

　　答：基于互聯(lián)網(wǎng)方便、快捷、跨地域的特點，《辦法》有條件地放開部分險種的經(jīng)營區(qū)域限制，如：對人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險;能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)等。

　　除《辦法》列明的險種外，其他險種不得跨區(qū)域經(jīng)營。同時，《辦法》也提出要求，保險公司必須向消費者明示沒有設(shè)立分支機構(gòu)的地區(qū)，以保證消費者的知情權(quán)。

　　針對不能保證異地經(jīng)營售后理賠服務(wù)、導(dǎo)致出現(xiàn)較多投訴的保險機構(gòu)，監(jiān)管部門將及時采取措施停止其相關(guān)險種的經(jīng)營。

　　七、《辦法》對信息安全有具體規(guī)范嗎？

　　答：針對互聯(lián)網(wǎng)信息安全風(fēng)險高的特點，《辦法》要求保險機構(gòu)加強信息安全管理，確保網(wǎng)絡(luò)保險交易數(shù)據(jù)及信息安全。同時，《辦法》還加大了對保險機構(gòu)不嚴(yán)格履行信息披露和安全管理職責(zé)的懲戒力度。如，對因內(nèi)部管理不力造成銷售誤導(dǎo)、信息丟失或泄露等嚴(yán)重事故的保險機構(gòu)，保險監(jiān)管機構(gòu)可以及時責(zé)令停止相關(guān)產(chǎn)品的銷售，以確保保險機構(gòu)切實履行信息披露和安全管理義務(wù)，更好地保護消費者利益。

　　    八、《辦法》如何對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺進行管理？

　　答：在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，部分第三方網(wǎng)絡(luò)平臺對保險業(yè)務(wù)不熟悉，合規(guī)風(fēng)控意識薄弱，出現(xiàn)了違規(guī)承諾收益、產(chǎn)品信息披露不合規(guī)等違法違規(guī)現(xiàn)象，引發(fā)了社會廣泛爭議，甚至是對保險業(yè)的負(fù)面評價和質(zhì)疑。因此，《辦法》明確了第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的業(yè)務(wù)邊界，強化了其參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的行為約束：一是明確職責(zé)定位。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺可以為保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)提供輔助支持。若第三方網(wǎng)絡(luò)平臺參與了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，則必須取得相應(yīng)的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。二是強化合規(guī)管控。《辦法》明確了第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的業(yè)務(wù)規(guī)則，并要求保險機構(gòu)加強對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等合作單位的管控責(zé)任，切實履行將保險監(jiān)管要求告知第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的義務(wù)。三是實施監(jiān)督管理。《辦法》明確規(guī)定第三方網(wǎng)絡(luò)平臺有配合保險監(jiān)管部門日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的義務(wù)，若有違反，保險監(jiān)管部門可以責(zé)令保險機構(gòu)終止與其合作。

　　九、保險機構(gòu)與第三方平臺的職責(zé)如何劃分？

　　答：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機構(gòu)管理和負(fù)責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺如經(jīng)營開展上述保險業(yè)務(wù)的，則應(yīng)取得代理、經(jīng)紀(jì)等保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

　　十、保險機構(gòu)的分支機構(gòu)能不能從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)？

　　答：保險機構(gòu)的總公司要對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)負(fù)總責(zé)，實行集中運營、統(tǒng)一管理，不能以分公司的名義對外經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。但是，在總公司統(tǒng)一管理和調(diào)配下，分公司可以承擔(dān)出單、理賠、客戶服務(wù)等落地工作。

　　十一、《辦法》對于信息披露有哪些具體要求，如何防范銷售誤導(dǎo)？

　　答：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)主要是通過消費者自主交易的方式完成，與傳統(tǒng)交易方式相比，缺乏面對面的交流溝通。因此，《辦法》對經(jīng)營主體履行信息披露和告知義務(wù)的內(nèi)容和方式，做了較為詳盡、具體和明確的要求。

　　第一，要求在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺的“顯著位置”，列明一系列必要信息。如：承保的保險公司和客戶投訴渠道等等。保險機構(gòu)不能刻意隱瞞上述信息，也不能用各種手段誘導(dǎo)消費者忽略這些信息，要能夠讓消費者注意到、非常方便地找到這些信息，確保消費者能夠作出客觀、理性的判斷。

　　第二，要求在保險產(chǎn)品的“銷售頁面”上，列明充分的提示或警示信息，防止銷售誤導(dǎo)。如，要求經(jīng)營主體突出提示和說明免除保險公司責(zé)任的條款，并以適當(dāng)?shù)姆绞酵怀鎏崾纠碣r要求、保險合同中的猶豫期、費用扣除、退保損失、保險單現(xiàn)金價值等重點內(nèi)容；要求經(jīng)營主體應(yīng)向消費者提示其經(jīng)營區(qū)域，以及由消費者對重要保險條款進行確認(rèn)等關(guān)鍵內(nèi)容，以最大限度保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

　　第三，這些信息必須由保險公司統(tǒng)一制作、授權(quán)發(fā)布，一旦出現(xiàn)問題，保險公司需要承擔(dān)責(zé)任。

　　十二、消費者如何了解經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)和保險產(chǎn)品等相關(guān)信息？

　　答：消費者可以通過保險機構(gòu)的官方網(wǎng)站，查詢其經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)站名稱及網(wǎng)址、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、客戶服務(wù)及消費者投訴方式等具體信息。

　　中國保監(jiān)會和中國保險行業(yè)協(xié)會也將在其官方網(wǎng)站披露相關(guān)信息。

日期：2015-7-28 9:03:07 | 關(guān)閉 |  分享到：