網貸坊傳十問十答
一、備案登記對存量有無硬性要求？
答：截至目前，各地關于備案登記的監管政策暫無對P2P網貸平臺存量的
硬性要求。但是，我們建議P2P網貸平臺的存P2P宜低于2000萬元人民幣。
二、異地經營是否一定不在政府核查范圍之內？
答：在參與政府核查的過程中，大多數的P2P網貸平臺注冊地與經營地是
一致的，但我們也有遇到不少異地經營的P2P網貸平臺。因而，異地經營不一
定不再政府核查范圍之內。如果P2P網貸平臺存在異地經營，但又沒有參與政
府核查的，可能是區縣金融監管部門并未掌握該P2P網貸平臺的實際信息，建
議P2P網貸平臺主動與金融監管部門取得聯系，積極開展整改工作。
三、不在政府核查范圍內是否意味著將被市場清退？
答：實踐中，不在政府核查范圍內的原因有很多。例如，異地經營、平臺設
立時間較晚、金融監管部門無法獲取P2P網貸平臺聯系方式等，P2P網貸平臺
應根據自身情況找到未納入政府核查范圍的真實原因。
我們傾向于認為，基于信息不對稱而導致的核查遺漏，P2P網貸平臺可以
主動與金融監管部門取得聯系，積極應對政府的核查工作。
對于設立時間較晚的平臺而言，仍應做好各項整改工作，將合規要求放在
首位。其內在法理在于，一方畫，將政府核查這一行政行為作為備案登記的前
提條件有著一定的不合理性；另一方面，政府的核查并不一定具有完整性，并不
能剝奪被遺漏的P2P網貸平臺合規治理及備案登記的可能。
四、沒有拿到整改意見書是否不能備案？
答：根據沒有拿到整改意見書的原因，需要區別討論。
如果P2P網貸平臺從未參與政府核查項目而未獲得金融監管部門出具的
整改意見書，對于這類P2P網貸平臺而言，一方面，應積極與當地金融監管部門
取得聯絡并積極開展整改工作；另一方面，也應做好市場清盤的兌付準備，待各
方形勢明朗化之后再做進一步決斷。
如果P2P網貸平臺已參與政府核查項目而未獲得金融監管部門出具的整
改意見書，則建議該平臺與金融監管部門進行聯系，了解未獲得整改意見書的
真實原因。在此過程中，應堅持違規整改的決心而不應有所怠慢。
五、外省市借殼備案登記的可能性。
答：許多北上廣發達地區的P2P網貸平臺基于當地監管嚴格的趨勢及競爭
，故而采用曲線救國的方式專程在外省市設立或購買P2P網貸平臺以作備
記之后備保障。
在本書撰寫的過程中，已有傳言為杜絕地區性的利益輸送，P2P網貸平臺
登記監管將由銀保監從地區直接收回，這就意味著P2P網貸行業在全國范
的備案登記標準將趨于一致。
我們推測上述監管模式極有可能最終落地，這將直接導致P2P網貸平臺在
市借殼備案登記的投資計劃徹底流產。因而，我們建議P2P網貸平臺還是
將工作重心放在合規治理上去，切不能存有一絲絲僥幸心理。
六、省市金融辦有無備案登記白名單？
答：采用備案登記的初衷即為了合規治理和監管，因而在各地均未正式開
動該監管程序時，不可能會存在備案登記白名單之說，同時也是不現實的。
七、存管銀行停止合作了怎么辦？
答：一些存管銀行基于業務的調整可能會出現與P2P網貸平臺停止合作的
基于存管銀行的必要性，P2P網貸平臺應盡早落實新的存管銀行的簽約
及上線工作，而無論其注冊地是否具有屬地化存管的特別要求。
八、平臺兌付出現困難了怎么辦？
答：如果是由于市場原因造成的，則建議P2P網貸平臺對出借人做好相應
的安撫工作，有理有據地進行解釋并及時處理平臺兌付危機。
如果是由于平臺違規可能會造成難以挽回局面的，則建議P2P網貸平臺的
股東、高管及實際控制人能夠主動向公安機關及金融監管部門說明情況。根據
現有趨勢，只要P2P網貸平臺沒有系統性崩盤的，則公安機關并不一定會對平
臺的股東、高管及實際控制人采取刑事措施，這就為P2P網貸平臺的回血及兌
付完畢帶來了一定的條件，也為出借人經濟損失的減少帶來了可能。在面對此
類情形時，需要注意切不能造成市場恐慌，股東、高管及實際控制人應以負責任
的態度積極面對危機處理。倘若選擇“跑路”，最終一定得不償失！
九、如何辨別收購陷阱？
答：被收購的P2P網貸平臺應該注重收購方的收購模式，但凡收購方在股
東變更前轉入少量資金，同時要求開展新型融資項目的，一定要謹慎對待！切
不能由于急迫的提前兌付心理而付出不可挽回的巨大代價！
十、老百姓如何辨別平臺是否合規？
答：辨別P2P網貸平臺的合規與否需要一定的專業素養，不要說是普通老
百姓，許多專職律師可能都不清楚其中的門道。因而，撇開許多專業問題不談．
根據我們的實務經驗，老百姓只要發現自己關注的P2P網貸平臺出現了以下四
種情況，就需要予以警惕了。
第一，P2P網貸平臺突然短標頻發，并且借款金額出現過度集中的；
第二，P2P網貸平臺的投資利率不斷上升，遠高于業內平均水平，或者以變
相返現、免費購方式吸收資金的；
第三，P2P網貸平臺借款標的利率期限結構出現反轉的；
第四，P2P網貸平臺相關負面消息不斷流出的。

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