縱橫比較 資料翔實 理論與實踐緊密結合李金澤教授新著《跨國銀行市場準入法律制度》書評 ——

法律出版社法律應用出版分社 楊揚 2004-2-11 16:39:42

縱橫比較 資料翔實 理論與實踐緊密結合
——評李金澤教授新著《跨國銀行市場準入法律制度》
劉澤華

跨國銀行監管問題已經成為各國政府以及諸多國際組織所關注的重要問題。在跨國銀行監管的系列話題中，市場準入問題則是最為引人注目的焦點問題之一。
以中國金融法和國際金融法為主要研究領域、在國內金融法學界已經有一定影響的青年法學家李金澤教授，以其實務與理論緊密結合的視角，從比較法、制度經濟學的角度對當代跨國銀行市場準入法律制度問題作了系統的研究。其研究成果《跨國銀行市場準入法律制度》已經由國內知名的出版社——法律出版社于2003年12月出版。該研究在理論上填補了我國金融法學界的一個空白，在實踐上則為我國跨國銀行市場準入制度的完善提供了諸多有啟發而富有指導性的立法建議。
李金澤教授一方面站在商業銀行法律實務的第一線，直接感受和體驗著中國和國際金融市場中有關跨國銀行準入的種種法律問題及其新的發展態勢，也深刻地體會了中國金融法律制度中有關跨國銀行準入立法方面的缺陷所帶來的問題。另一方面，他又站在金融法學者的立場上深刻反思我國跨國銀行準入法制度的諸多深層次的問題。近幾年來，他在《金融時報》、《國際金融研究》、《21世紀經濟報道》等國內頗有影響的刊物上發表了一系列有關我國外資金融機構以及銀行境外機構市場準入法制的論文。
在《跨國銀行市場準入法律制度》中，李金澤教授結合當代國際社會銀行法制中有關跨國銀行市場準入、本地銀行市場準入制度的最新發展動態，總結和評論了跨國銀行準入法律制度中機構準入、人員準入、業務范圍準入等等在各國立法以及國際組織有關文件中的表現。該書以各國銀行法及監管規章、世界貿易組織有關市場準入的規則和制度、巴塞爾委員會的有關文件為基礎，對跨國銀行市場準入的基本問題，進行系統研究，并在此基礎上就我國外資銀行、銀行境外機構的準入相關準入法制存在的問題和對策做一探討。作者在研究方法上，運用了比較法、法哲學和制度經濟學等分析方法，并對立法個案進行實證分析和評論，以探求跨國銀行市場準入制度研究的深層邏輯。
《跨國銀行市場準入法律制度》共分五章，約27萬字。第一章研究銀行市場準入監管的意義及各國銀行準入法制的概況。該章在分析銀行業特殊性基礎上，探討了銀行市場準入監管的必要性以及準入監管的基本目標；評介美、英、法等國銀行法有關市場準入規則的安排，并就我國銀行準入法制的整體情況作了反思。第二章探討跨國銀行準入監管的必要性和基本問題。本章結合國際金融市場一體化、金融服務自由化的基本趨勢，分析了母國和東道國監管的必然性；并研究了金融監管國際化、金融服務自由化對跨國銀行市場準入發展的影響。第三章研究東道國對外資銀行的監管的必要性、各國法制安排體例以及監管外資銀行具體規則。該章分析了三種外資銀行立法體例的特點；重點研究了外資銀行機構設立與業務許可制度、外資銀行的機構設置、股份和投資、業務范圍、地域的限制問題。為了深刻理解外國銀行分行和代表處準入制度，本章還對加拿大外國銀行分行、澳大利亞代表處準入制度等作了個案研究。在前述研究基礎上，本章系統分析了我國外資銀行市場準入制度存在的問題，并結合國情及國際經驗提出了完善的對策。第四章研究母國對跨國銀行市場準入的監管。本章分析了母國監管境外準入問題的必要性、各國監管立法的體例安排，重點探討了境外分行和代表處設立、設立或者收購境外子銀行機構、境外機構業務范圍、本地銀行在境外直接提供服務等的監管規則。美國銀行境外機構市場準入法制比較健全，文章對此作了評介。最后，在借鑒各國監管法制經驗基礎上，探討了我國銀行境外準入監管法制存在的問題與對策。第五章研究跨國銀行市場準入監管的國際合作問題。跨國銀行的有效監管呼喚各國監管的協調與合作。世界貿易組織在跨國銀行準入監管合作上取得的成績最為矚目。巴塞爾委員會早在20世紀70年代開始關注跨國銀行準入監管問題，并在其一系列文件中考慮了監管合作的具體安排，這對各國銀行法制有關跨國準入監管規則的發展產生了重大影響。文章還對兩個相對成功的地區性國際組織——歐盟、北美自由貿易協定在跨國銀行準入監管合作方面取得的成果做了評介。實際上，我國銀行法制也接受了世界貿易組織、巴塞爾協議有關準入監管合作制度的影響，但是也仍然存在諸多的不足。
綜觀《跨國銀行市場準入法律制度》的選題、結構、研究方法、資料占有和運用的情況，該書有如下幾個特點：第一，選題精當，理論與實踐結合，國外與國內并重。作者在我國加入世貿組織的背景下，完成該課題，對我國適應世貿組織法律制度，尤其是我國入世承諾的要求改革現有金融法律制度，有著極為重大的理論和現實意義。該書不僅僅分析了各國銀行準入法制的發展情況，而且有針對性地評論了我國相關法律制度存在的問題與對策。第二，資料新穎，涉及的立法資料豐富多樣。該書所引用的法律法規資料，是直接來自各國金融監管機構所介紹的最新法律資料，尤其是對監管法規和規章的重視，可以說是概述的一個重要特點。值得注意的是，該書的許多資料都是來自第一手的立法文件，并且一些比較有特色的小國的法律規則也得到了關注與評論。第三，以比較研究為基礎，結合個案分析與制度經濟學的分析防范，深化了研究的理論性和實踐性。作者從整體的安排上，貫穿了比較研究的基本思想，同時注意了對個別富有特色的立法作了個案性的深入評論，有助于點面結合，概括與分析兼顧。
總之，《跨國銀行市場準入法律制度》是一本比較成功的理論與實踐緊密結合的專著。當然，由于制度的發展與變革甚為迅速，豐富而復雜多樣的外國語言的局限，全球法律資料收集的現實困難，該書可能還存在對某些富有典型或者啟發意義的法律制度未能作深入介紹和研究。我相信作者在今后的研究中將通過專題論文或者修訂本專著等渠道來補救這些不足。

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