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（2015）蘆刑初字第45號(hào)
公訴機(jī)關(guān)蘆溪縣人民檢察院。
被告人黃某某，男，1968年1月出生，漢族，初中文化，農(nóng)民。因涉嫌信用卡詐騙于2014年12月3日被刑事拘留，同年12月8日被取保候?qū)彙＝?jīng)本院決定，蘆溪縣公安局于2015年6月4日對(duì)其執(zhí)行逮捕，現(xiàn)押于萍鄉(xiāng)市看守所。
被告人黃某某被控信用卡詐騙一案，蘆溪縣人民檢察院以蘆檢刑訴（2015）32號(hào)起訴書(shū)于2015年4月14日向本院提起公訴，本院于同日立案，并依法組成合議庭，于2015年5月26日公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。蘆溪縣人民檢察院指派檢察員胡婧出庭支持公訴，被告人黃某某到庭參加了訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控，2013年3月23日至4月1日期間，被告人黃某某持中國(guó)銀行辦理的信用卡在“蘆溪縣蜘蛛王皮鞋”等店多次消費(fèi)或取現(xiàn)，透支總金額達(dá)79963.06元，后在中國(guó)銀行萍鄉(xiāng)市分行工作人員邱某某和易某某多次催收下，拒不償還。2013年10月份，黃某某為躲避催收，將聯(lián)系電話停止使用，同時(shí)藏匿起來(lái)。
針對(duì)上述指控，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭宣讀并出示了相關(guān)證據(jù)，認(rèn)為被告人黃某某之行為已觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第四項(xiàng)之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任，提請(qǐng)本院依法判處。
被告人黃某某辯稱：其利用信用卡透支79963.06元的事實(shí)屬實(shí)，但其沒(méi)有詐騙的故意，欠款可以慢慢還，不應(yīng)認(rèn)定其構(gòu)成信用卡詐騙罪。
經(jīng)審理查明，2013年3月23日至同年4月1日期間，被告人黃某某利用持有的中國(guó)銀行信用卡在“蘆溪縣蜘蛛王皮鞋店”等處四次刷卡消費(fèi)或取現(xiàn)總金額為80100元，品除該卡內(nèi)現(xiàn)金余額136.94元，被告人黃某某實(shí)際透支總金額為79963.06元。后中國(guó)銀行萍鄉(xiāng)市分行工作人員邱某某和易某某多次向被告人黃某某催收，被告人黃某某拒不償還。2013年10月為躲避催收，被告人黃某某將原聯(lián)系電話停止使用，并藏匿起來(lái)。
另查明，蘆溪縣公安局受理該案后于2014年5月5日將被告人黃某某列為刑拘在逃人員，并于2014年12月3日將被告人黃某某抓獲歸案。
上述事實(shí)，有由公訴機(jī)關(guān)提供的并經(jīng)法庭質(zhì)證、采信的如下證據(jù)證實(shí)：
1、書(shū)證：
（1）被告人黃某某基本情況表及常住人口信息表，證實(shí)了被告人黃某某的姓名、性別、年齡、住址等基本信息。
（2）在逃人員信息表，證實(shí)被告人黃某某于2014年5月5日被列為刑拘在逃人員。
（3）受案登記表，證實(shí)被害單位的報(bào)案及公安機(jī)關(guān)的案件受理情況。
（4）歸案情況說(shuō)明，證實(shí)被告人黃某某系抓獲歸案。
（5）開(kāi)戶資料，證實(shí)被告人黃某某在中國(guó)銀行辦理信用
卡開(kāi)戶的事實(shí)。
（6）客戶交易明細(xì)單，證實(shí)被告人黃某某所持有的中國(guó)銀行信用卡交易記錄明細(xì)。
（7）催收欠款相關(guān)書(shū)證，證實(shí)中國(guó)銀行多次向黃某某催收欠款的事實(shí)。
（8）蘆溪公安局開(kāi)具的證明，證實(shí)被告人黃某某以前無(wú)犯罪記錄。
（9）中國(guó)銀行出具的證明，證實(shí)被告人黃某某所持有的中國(guó)銀行信用卡（卡號(hào)514958704080XXXX）在2013年3月23日至同年4月1日期間共消費(fèi)80100元，由于信用卡中有剩余金額136.94元，因此，實(shí)際透支額為79963.09元的事實(shí)。
2．證人證言
（1）邱某某（男，系中國(guó)銀行萍鄉(xiāng)市分行工作人員）證詞證實(shí)，被告人黃某某在中國(guó)銀行透支了信用卡本金79963.06元，銀行工作人員邱某某和易某某于2013年8月25日及10月18日至黃某某家中進(jìn)行欠款催收，被告人黃某某在“信用卡欠款催收律師函”上簽字并確認(rèn)后仍未還款。同時(shí)還證實(shí)被告人黃某某在申請(qǐng)信用卡時(shí)預(yù)留的電話是1880799XXXX，但實(shí)際使用號(hào)碼為1520709XXXX，銀行工作人員催款初期拔打電話1520709XXXX，被告人黃某某會(huì)接聽(tīng)電話，后來(lái)1520709XXXX的號(hào)碼便停機(jī)了。
（2）易某某（男，系中國(guó)銀行萍鄉(xiāng)分行工作人員）證詞證實(shí)，被告人黃某某在中國(guó)銀行透支了信用卡本金79963.06元，他和邱某某于2013年8月25日及10月18日至黃某某家中進(jìn)行欠款催收，黃某某在“信用卡欠款催收律師函”上簽字并確認(rèn)后仍未還款。
3、被告人黃某某在偵查機(jī)關(guān)的供述：2012年12月開(kāi)始我就陸續(xù)在一些店里刷信用卡套現(xiàn)十多萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)也陸續(xù)還了十多萬(wàn)，錢都用于日常開(kāi)銷了，2013年3月22日，我最后一次還款4萬(wàn)元，后來(lái)我就沒(méi)有再還過(guò)錢了。后面幾個(gè)月我因?yàn)槿粘ｉ_(kāi)銷沒(méi)有錢用就一直在用信用卡消費(fèi)，但是那時(shí)候我已經(jīng)沒(méi)有能力還信用卡里所欠的錢了。大概在3月22日以后過(guò)來(lái)一個(gè)多月，因?yàn)槲乙恢彼⑿庞每ㄏ�費(fèi)又沒(méi)還錢，銀行工作人員就打電話給我，要我還款，我說(shuō)我會(huì)想辦法還，后來(lái)銀行多次打電話給我催款，但我當(dāng)時(shí)沒(méi)辦法還錢。后來(lái)銀行工作人員到了我住的九州移民小區(qū)找我，要我還錢，我說(shuō)我會(huì)想辦法。大概又過(guò)了一個(gè)月，那個(gè)銀行的工作人員又來(lái)了我家催款，還叫我在一張信用卡欠款催收律師函上簽字，上面顯示我欠款金額及利息將近9萬(wàn)元。到了2013年10月，銀行的工作人員又來(lái)了，并告知我欠款達(dá)10多萬(wàn)元了。過(guò)了一段時(shí)間我因?yàn)閷?shí)在沒(méi)有錢還款就將手機(jī)卡換掉了，之后我也沒(méi)再跟銀行聯(lián)系過(guò)。我沒(méi)有正當(dāng)經(jīng)濟(jì)來(lái)源，平時(shí)喜歡賭博，那段時(shí)間我將我自已中國(guó)銀行儲(chǔ)蓄卡中的幾十萬(wàn)存款全部輸?shù)袅耍�信用卡刷出�?lái)的錢也基本上賭博用了。
本院認(rèn)為，被告人黃某某以非法占有為目的，在使用信用卡時(shí)惡意透支，經(jīng)銀行工作人員催款超過(guò)三個(gè)月仍未歸還，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控其犯信用卡詐騙罪的罪名成立，本院予以支持。被告人黃某某明知沒(méi)有償還能力而大量透支，經(jīng)銀行催款后又采取改變聯(lián)系方式、藏匿等方式逃避還款，所透支的金額至今未向銀行償付，其辯稱不構(gòu)成信用卡詐騙罪的意見(jiàn)與事實(shí)和法律不符，本院對(duì)其該辯解意見(jiàn)不予采納。根據(jù)被告人黃某某的犯罪性質(zhì)、情節(jié)、社會(huì)危害程度及認(rèn)罪態(tài)度、悔罪表現(xiàn)，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款、第五十三條及《最高人民法院、最高人民檢察院﹤關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋﹥》第六條之規(guī)定，判決如下：
被告人黃某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬(wàn)元，罰金限判決生效后十日內(nèi)繳納。（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算；判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2015年6月4日起至2018年11月27日止）。
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向江西省萍鄉(xiāng)市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審 判 長(zhǎng)　曾莉華
審 判 員　文　招
審 判 員　劉建文
二〇一五年六月八日
代書(shū)記員　劉　玲