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汕頭市金平區人民法院
刑 事 判 決 書

（2014）汕金法刑初字第9號


公訴機關汕頭市金平區人民檢察院。
被告人章某某，男，1980年8月24日出生，廣東省汕頭市人，漢族，文化程度小學，戶籍地南澳縣。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2012年7月20日被取保候審。
汕頭市金平區人民檢察院以汕金檢訴刑訴（2013）665號起訴書指控被告人章某某犯信用卡詐騙罪，于2013年12月18日向本院提起公訴。本院于12月24日立案，依法適用簡易程序，實行獨任審判，于2014年1月8日公開開庭進行審理。汕頭市金平區人民檢察院指派代理檢察員張家貴出庭支持公訴，被告人章某某到庭參加訴訟。現已審理終結。
公訴機關指控：2010年7月份，被告人章某某用其本人資料向廣發銀行股份有限公司汕頭分行辦理了一張廣發信用卡（卡號：XX）。后被告人章某某持該信用卡進行透支使用，至2011年10月20日開始逾期不還款，在銀行的多次催討下仍無歸還，截止2013年8月24日，被告人章某某的上述信用卡共欠款本金20987.45元、利息9140.03元、滯納金1467.78元，欠款總額31892.26元。同年8月30日，被告人章某某向廣發銀行股份有限公司汕頭分行還款31906.01元。
上述事實，被告人章某某在開庭審理過程中亦無異議，并有廣發銀行股份有限公司汕頭分行的報案材料及還款證明、情況說明，信用卡及申請材料、銀行對賬單、交易明細、催收記錄及短信，公安機關的發破案經過，被告人章某某的供述及辨認筆錄等證據證實，足以認定。
本院認為：公訴機關指控被告人章某某利用其本人信用卡惡意透支的事實清楚，證據確實充分，指控的罪名成立。
被告人章某某以非法占有為目的，超過規定限額及規定期限透支，并且經發卡銀行多次催收后仍不歸還，惡意透支銀行本金共20987.45元，數額較大，其行為侵犯了國家的金融管理制度和公私財產所有權，構成信用卡詐騙罪。鑒于被告人章某某歸案后已將透支的本金、利息、滯納金全部還清，且能如實供述自己的罪行，依法可以從輕處罰。根據其犯罪情節和悔罪表現，依法可以宣告緩刑。
依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條、第六十七條第三款、第七十二條、第七十三條和最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條第三款之規定，判決如下：
被告人章某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十個月，緩刑一年，并處罰金20000元。
（緩刑考驗期限，從判決確定之日起計算。罰金已繳納3000元，余額應于本判決生效之日起十日內向本院繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向汕頭市中級人民法院提起上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判員　何　嶸
二〇一四年一月九日
書記員　馬寶華
附相關法律條文：
《中華人民共和國刑法》
第一百九十六條有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。
第六十七條第三款犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規定的自首情節，但是如實供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實供述自己罪行，避免特別嚴重后果發生的，可以減輕處罰。
第七十二條對于被判處拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根據犯罪分子的犯罪情節和悔罪表現，適用緩刑確實不致再危害社會的，可以宣告緩刑。
被宣告緩刑的犯罪分子，如果被判處附加刑，附加刑仍須執行。
第七十三條拘役的緩刑考驗期限為原判刑期以上一年以下，但是不能少于二個月。有期徒刑的緩刑考驗期限為原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
緩刑考驗期限，從判決確定之日起計算。
《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》
第六條第三款惡意透支，數額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”；數額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”；數額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。