（2012）麗蓮刑初字第477號
——浙江省麗水市蓮都區人民法院 (2012-8-31)
浙江省麗水市蓮都區人民法院
刑事判決書
（2012）麗蓮刑初字第477號
公訴機關麗水市蓮都區人民檢察院。
被告人趙 XX ，男， 1979 年 6 月 9 日出生于浙江省縉云縣，身份證號碼 XX ，漢族，中專文化，駕駛員，住縉云縣東渡鎮 XX 。因涉嫌信用卡詐騙犯罪，于 2012 年 5 月 18 日 被刑事拘留，同年 5 月 22 日 被取保候審。
辯護人李曉麗，浙江南明律師事務所律師。
麗水市蓮都區人民檢察院以麗蓮檢刑訴（ 2012 ） 409 號起訴書指控被告人趙 XX 犯信用卡詐騙罪，于 2012 年 8 月 23 日 向本院提起公訴。本院依法適用簡易程序，實行獨任審判，公開開庭審理了本案。麗水市蓮都區人民檢察院依法不派員出庭支持公訴，被告人趙 XX 及其辯護人李曉麗到庭參加訴訟。現已審理終結。
公訴機關指控： 2008 年 7 月，被告人趙 XX 向中國銀行麗水市分行申領了一張中銀奧運雙幣信用卡，卡號為 XX 。從 2009 年下半年開始，被告人趙 XX 以 POS 機套現方式對該卡進行透支，并將透支款用于消費和賭博。截止 2011 年 1 月底，被告人趙 XX 透支該信用卡本金人民幣 13576.28 元。
被告人趙 XX 在上述透支款項到期后未還款，中國銀行麗水市分行以電話、短信、信函等方式多次催收，但被告人趙 XX 仍未歸還逾期三個月以上。
被告人趙 XX 的行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規定，構成信用卡詐騙罪，有自首情節。提請依法判處。
上述事實，被告人趙 XX 及其辯護人在開庭審理過程中均無異議，且有公訴機關提供并經庭審質證的下列證據： 1 、被告人趙 XX 的供述； 2 、被害人中國銀行麗水市分行職員胡 XX 的陳述； 3 、營業執照、組織機構代碼證； 4 、信用卡申領材料； 5 、銀行卡流水查詢記錄； 6 、銀行催款記錄及催款通知書； 7 、報案書和情況說明； 8 、歸案情況說明； 9 、催款錄音光盤一張； 10 、預收款票據等證實，證據確實充分，足以認定。
本院認為：被告人趙 XX 以非法占有為目的，惡意透支信用卡且超過規定的期限未歸還，數額較大，其行為已構成信用卡詐騙罪。公訴機關指控的罪名及認定的事實成立，提請依法懲處被告人的意見，本院予以支持。被告人趙 XX 犯罪以后自動投案，如實供述自己的罪行，是自首，且在歸案后向公安機關如數退繳贓款，依法從輕處罰。被告人趙 XX 的辯護人提出被告人趙 XX 犯罪后具有自動投案，并已退清贓款，無犯罪前科等情節，建議從輕處罰的辯護意見，本院予以采納。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條、第六十七條第一款、第四十二條、第五十二條、第七十二條第一、三款、第七十三條第一、三款、第六十四條的規定，判決如下：
一、被告人趙 XX 犯信用卡詐騙罪，判處拘役三個月緩刑六個月，并處罰金人民幣 20000 元（緩刑考驗期限，從判決確定之日起計算）；
二、被告人趙 XX 的違法所得人民幣 13576.28 元，退賠給被害人中國銀行麗水市分行。
上述款項限本判決生效后十日內繳納。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向浙江省麗水市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本兩份。
審 審 判 員 闕 少 萍
二 0 一二年八月三十一日
本件與原本核對無異
書 記 員 何 一 芳
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