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原告中國銀行股份有限公司濟源分行與被告聶國珉、陳海濤金融借款合同糾紛一案

河南省濟源市人民法院
民事判決書
（2011）濟民二初字第50號
原告中國銀行股份有限公司濟源分行，住所地: 濟源市沁園中路98號。
法定代表人董曉東，該行行長。
委托代理人姚勁松，河南劍光律師事務所律師。
被告聶國珉，男，成年。
被告陳海濤，男，成年。
原告中國銀行股份有限公司濟源分行（以下簡稱中國銀行濟源分行）與被告聶國珉、陳海濤金融借款合同糾紛一案，原告于2011年2月15日向本院提起訴訟。本院于同日作出受理決定，并依法向原、被告送達了受理案件通知書、起訴書、舉證通知書、訴訟風險提醒書及開庭傳票。2011年3月14日依法由審判員聶建平適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告中國銀行濟源分行的委托代理人姚勁松、被告陳海濤到庭參加訴訟，被告聶國珉經(jīng)本院合法傳喚無正當理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。
原告訴稱：2007年7月11日，其與被告聶國珉簽訂了一份個人購房借款合同。合同約定：被告聶國珉向其借款210000元用于購房，借款期限為240個月，借款利率為5.2275‰，每月10日等額本息還款。如未按合同規(guī)定歸還借款本息，其有權按中國人民銀行規(guī)定的罰息利率對逾期貨款本息計收罰息；若被告連續(xù)三個付款期或在本合同期內(nèi)累計六個付款期未按時償還貨款本息的，其有權要求被告聶國珉提前清償全部借款本息（包括逾期利息）。同時被告聶國珉還以本人所購買的位于濟源市建業(yè)森林半島13幢1單元5層A（東）的個人住房一套（房屋建筑面積172.41平方米，房產(chǎn)證號00051061）提供了抵押擔保，并依法辦理了房產(chǎn)抵押手續(xù)；被告陳海濤自愿為被告聶國珉的借款行為提供連帶責任保證，保證期限為主合同履行期屆滿之日起二年。合同簽訂后，其按約向聶國珉發(fā)放了210000元的借款，但被告聶國珉僅陸續(xù)還本付息至2010年9月，之后未向其還過款。現(xiàn)要求依法解除雙方簽訂的個人購房借款合同，判令被告聶國珉歸還其借款本金219142.58元及逾期利息、罰息，并以其抵押的房產(chǎn)承擔抵押擔保責任，被告陳海濤承擔連帶保證責任。
被告聶國珉答辯。
被告陳海濤辯稱：原告所述屬實，但被告聶國珉現(xiàn)有抵押房產(chǎn)，請求拍賣該房產(chǎn)償還借款。
原告向本院提供的證據(jù)有：
1、被告聶國珉與濟源建業(yè)住宅建設有限公司簽訂的商品房買賣合同一份，證明聶國珉和該公司存在商品房買賣合同關系。
2、2007年7月11日，被告聶國珉與其簽訂的個人購房借款合同一份，證明被告聶國珉以購買濟源建業(yè)住宅建設有限公司建業(yè)森林半島13幢1單元5層A（東）的個人住房房屋的名義向其借款210000元，月息5.2275‰，借款時間為240個月，每月10日等額還本付息。被告聶國珉若未按約定時間歸還應加計收其罰息，罰息利率為在借款利率的基礎上加收50%，同時被告聶國珉將該套房產(chǎn)抵押給其，被告陳海濤作為保證人對借款210000元承擔連帶保證責任，保證期間為貸款期界滿之日起二年。
3、房地產(chǎn)抵押合同一份，證明2007年7月13日，聶國珉將本案涉及的房產(chǎn)抵押給中國銀行濟源分行并訂立合同，中國銀行濟源分行有權行使抵押權。
4、貸款借據(jù)一份，證明2007年7月27日中國銀行濟源分行按約定向聶國珉發(fā)放210000元貸款。
5、濟房他字第2007-694號他項權證書一份，證明聶國珉所購買的房屋已抵押給中國銀行濟源分行，中國銀行濟源分行是該房屋的他項權人。
被告聶國珉、陳海濤未向本院提供證據(jù)。
被告陳海濤對原告提供的證據(jù)均無異議。
經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，本院認證如下：被告陳海濤對原告提供的證據(jù)均表示認可，被告聶國珉經(jīng)本院合法傳喚無正當理由拒不到庭，視為主動放棄質(zhì)證權利。原告提供的證據(jù)經(jīng)本院審查，符合證據(jù)的形式要件，具備客觀、真實、關聯(lián)性，本院予以采信。
根據(jù)原告起訴及以上有效證據(jù)，本院確認如下案件事實：
2007年7月11日，中國銀行濟源分行與被告聶國珉簽訂了一份個人購房合同，合同編號為2007年按字第205號。合同約定：借款人（聶國珉）向貸款人（中國銀行濟源分行）借款210000元用于購房，借款期限為240個月，借款利率為5.2275‰，每月10日等額本息還款。如未按合同規(guī)定歸還借款本息，貨款人有權按中國人民銀行規(guī)定的罰息利率對逾期貨款本息計收罰息；若借款人連續(xù)三個付款期或在本合同期內(nèi)累計六個付款期未按時償還貨款本息的，貨款人有權要求借款人提前清償全部借款本息（包括逾期利息）。同時聶國珉還以所購買的位于濟源市建業(yè)森林半島13幢1單元5層A（東）的個人住房一套（房屋建筑面積172.41平方米，房產(chǎn)證號00051061）提供了抵押擔保，并依法辦理了房產(chǎn)抵押手續(xù)；被告陳海濤自愿為聶國珉的借款行為提供連帶責任保證，保證期限為主合同履行期屆滿之日起二年。之后，中國銀行濟源分行按約向聶國珉發(fā)放了210000元的借款，聶國珉陸續(xù)還本付息至2010年9月往后未再向其還款，尚欠其借款本金219142.58元及相應利息，
本院認為：被告聶國珉在中國銀行濟源分行借款210000元，由被告陳海濤承擔連帶擔保責任，由其所購買的房產(chǎn)抵押擔保，并簽訂了抵押擔保借款合同，該合同的簽訂系雙方當事人真實意思表示，為有效合同。根據(jù)相關法律規(guī)定，以建筑物和其他土地附著物抵押的，應當辦理抵押登記，抵押權自登記時設立，本案的房產(chǎn)抵押權于2007年7月13日設立。中國銀行濟源分行按合同支付借款后，被告聶國珉應按約定償還本息，被告聶國珉自2010年9月以來沒有按照約定歸還本息，違反了借款人連續(xù)三個付款期或在本合同期內(nèi)累計六個付款期未按時償還貸款本息的約定。現(xiàn)原告要求被告聶國珉償還剩余借款219142.58元及相應利息，被告陳海濤承擔連帶擔保責任，理由正當，本院予以支持。根據(jù)原、被告簽訂的房地產(chǎn)抵押合同約定，原告有權以被告購買的位于濟源市建業(yè)森林半島13幢1單元5層A（東）的個人住房一套折價或拍賣、變賣該房屋的價款優(yōu)先受償，被告陳海濤對折價或拍賣、變賣該房屋后價款的不足部分承擔連帶還款責任。綜上，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國物權法》第一百七十九條第一款、《中華人民共和國擔保法》第二十八條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條之規(guī)定，判決如下：
一、被告聶國珉在判決生效后十日內(nèi)償還原告中國銀行股份有限公司濟源分行本金219142.58元及相應利息（按合同約定執(zhí)行）；
二、原告有權以被告購買的位于濟源市建業(yè)森林半島13幢1單元5層A（東）的個人住房一套折價或拍賣、變賣該房屋的價款優(yōu)先受償。
三、被告陳海濤對折價或拍賣、變賣該房屋后價款的不足部分承擔連帶還款責任。
案件受理費4587元，減半收取2293.5元，由被告聶國珉負擔，被告陳海濤承擔連帶責任，暫由中國銀行濟源分行墊付，待執(zhí)行中一并結算。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀一式八份，上訴于河南省濟源中級人民法院。


審 判 員 聶 建 平

二〇一一年四月十五日

書 記 員 陳
瑾