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北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司梨園支行與閔誠、北京萬德福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司借款合同糾紛案


北京市通州區(qū)人民法院
民事判決書
（2009）通民初字第122號(hào)
原告北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司梨園支行，住所地北京市通州區(qū)九棵樹大街17號(hào)。

負(fù)責(zé)人呂建蘋，行長(zhǎng)。

委托代理人蘇文滿，女，1964年11月6日出生，北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司梨園支行信貸員，住(略)。

委托代理人劉丙龍，男，1966年8月26日出生，北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司梨園支行信貸員，住(略)。

被告閔誠，女，1972年8月20日出生，漢族，住(略)。

被告北京萬德福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，住所地北京市通州區(qū)永順鎮(zhèn)竹木場(chǎng)村西北京梨園建筑工程有限公司01號(hào)樓。

法定代表人黃海年，經(jīng)理。

委托代理人于曉潔，女，1965年3月11日出生，北京萬德福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司職員，住(略)。

原告北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司梨園支行（以下簡(jiǎn)稱梨園支行）與被告閔誠、被告北京萬德福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱萬德福公司）借款合同糾紛一案，本院受理后，依法由代理審判員熊偉獨(dú)任審判，公開開庭進(jìn)行了審理。梨園支行的委托代理人劉丙龍，萬德福公司的委托代理人于曉潔到庭參加訴訟，被告閔誠經(jīng)本院合法傳喚未到庭應(yīng)訴。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

梨園支行起訴稱：2006年11月24日，梨園支行與閔誠、萬德福公司簽訂了個(gè)人住房借款合同，合同約定：借款金額51萬元，月利率4.845‰（遇國家法定利率調(diào)整時(shí)，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率），期限25年，按等額本息還款方式還款，到期日2031年11月24日。閔誠自2008年4月開始拖欠月供款，截止到2008年12月25日，已累計(jì)欠本金9期、利息4期。閔誠違反了個(gè)人住房借款合同中第三十九條第四款第3項(xiàng)的約定，為此，梨園支行訴至法院，要求：1、解除梨園支行與閔誠及萬德福公司簽訂的《個(gè)人住房借款合同》；閔誠償還貸款本金497 714.97元；利息10 935.68元（截止到2008年12月25日）；違約金276.26元（截止到2009年1月6日），合計(jì)508 926.91元及至貸款給付之日止的利息及違約金；2、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。

閔誠答辯稱，承認(rèn)向梨園支行借款事實(shí)，現(xiàn)同意待現(xiàn)住址拆遷補(bǔ)償款發(fā)放以后償還借款。

萬德福公司答辯稱，承認(rèn)梨園支行所訴事實(shí)，閔誠所購買房屋的房屋產(chǎn)權(quán)證我公司已辦理完畢并于2009年1月4日交給梨園支行。梨園支行應(yīng)辦理抵押登記，故現(xiàn)不同意承擔(dān)保證責(zé)任。

經(jīng)審理查明：2006年11月24日，梨園支行作為貸款人、閔誠作為借款人、萬德福公司作為保證人簽訂《個(gè)人住房借款合同》。合同約定：梨園支行向閔誠提供人民幣貸款510 000元，用于購買座落于北京市通州區(qū)鋒閣嘉園怡樂二區(qū)二期18號(hào)樓9層C單元101009號(hào)房屋；貸款期限200個(gè)月，自2006年11月24日起至2031年11月24日止；貸款月利率為4.845‰，國家法定利率調(diào)整時(shí)，梨園支行有義務(wù)直接執(zhí)行中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，不再另行通知借款人；借款人應(yīng)從貸款發(fā)放的次月開始，按月償還貸款本息，還款日為每月25日；還款總期數(shù)為300期；合同履行期間，借款人未按合同的約定在還款期內(nèi)歸還貸款本息，梨園支行對(duì)貸款余額按約定的貸款利率計(jì)收利息，對(duì)未收取利息部分按本合同約定的貸款利率計(jì)收復(fù)利，對(duì)拖欠的分期還款額和拖欠天數(shù)按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定計(jì)收違約金；合同約定貸款擔(dān)保為抵押加階段性保證。即，閔誠以所購房屋作為貸款抵押，萬德福公司為貸款提供連帶責(zé)任保證，在閔誠取得該房屋的《房屋所有權(quán)證》和梨園支行辦妥抵押登記之后，解除萬德福公司的保證責(zé)任。保證期間，如閔誠未能依照合同約定按時(shí)償還任何一期貸款本息或相關(guān)費(fèi)用，梨園支行有權(quán)要求萬德福公司就閔誠所欠債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任；借款期間，閔誠連續(xù)三期或累計(jì)三期未能按本合同約定還本付息，梨園支行有權(quán)解除本合同，提前收回已發(fā)放貸款本息，并有權(quán)與抵押人協(xié)商將抵押物折價(jià)或依法拍賣、變賣或要求萬德福公司履行保證責(zé)任。合同簽訂后，梨園支行依約履行發(fā)放貸款義務(wù)，閔誠自2008年4月起未向梨園支行償還貸款本息。至2008年12月25日，已累計(jì)欠本金9期、利息4期。萬德福公司未承擔(dān)保證責(zé)任。

另查，2009年1月4日，萬德福公司將閔誠所購買房屋的房屋所有權(quán)證移交給梨園支行，后梨園支行通知閔誠辦理抵押登記未果，至今抵押登記未能辦理。

上述事實(shí)有個(gè)人住房借款合同、個(gè)人消費(fèi)貸款借款借據(jù)、北京市商品房預(yù)售合同及當(dāng)事人在法庭上的陳述在案佐證。

本院認(rèn)為：根據(jù)我國民事訴訟法的規(guī)定，當(dāng)事人有答辯并對(duì)對(duì)方當(dāng)事人提交的證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證的權(quán)利，本案被告經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未出庭應(yīng)訴，視為其放棄了辯論和質(zhì)證的權(quán)利。梨園支行與閔誠、萬德福公司簽訂的《個(gè)人住房借款合同》系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，各方當(dāng)事人均應(yīng)恪守履行。合同簽訂后，梨園支行依約履行發(fā)放貸款義務(wù)，但閔誠在借款期間累計(jì)拖欠貸款本息已逾3期，其行為構(gòu)成違約的同時(shí)亦構(gòu)成合同約定的梨園支行有權(quán)解除合同的約定情形。現(xiàn)梨園支行要求解除與閔誠、萬德福公司簽訂的上述合同并要求閔誠償還貸款本金并支付利息、違約金的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。萬德福公司作為借款保證人，按合同約定，其保證責(zé)任在閔誠所購買房屋辦妥抵押登記之后，方才解除。現(xiàn)抵押登記至今未能辦理，故萬德福公司仍應(yīng)對(duì)閔誠的債務(wù)向梨園支行承擔(dān)連帶清償責(zé)任。萬德福公司在承擔(dān)保證責(zé)任后，依法有權(quán)向債務(wù)人閔誠追償。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第二十一條第一款、第三十一條、《中華人年共和國民事訴訟法》第一百三十條之規(guī)定，判決如下：

一、解除原告北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司梨園支行與被告閔誠及被告北京萬德福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司簽訂的《個(gè)人住房借款合同》；

二、被告閔誠于本判決生效之日起七日內(nèi)償還原告北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司梨園支行借款本金四十九萬七千七百一十四元九角七分、利息一萬零九百三十五元六角八分（截止至二〇〇八年十二月二十五日）、違約金二百七十六元（截止至二〇〇九年一月六日）及自二〇〇八年十二月二十六日起至貸款付清之日止的利息（按中國人民銀行同期同檔次貸款利率計(jì)算），自二〇〇九年一月七日起至付清之日止的違約金（按中國人民銀行同期逾期貸款利率計(jì)算）；

三、被告北京萬德福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。被告北京萬德福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任后，有權(quán)向被告閔誠追償；

如未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)四千四百四十五元，由被告閔誠負(fù)擔(dān)，于本判決生效后七日內(nèi)交納。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，同時(shí)按照不服本判決的上訴請(qǐng)求數(shù)額，交納上訴案件受理費(fèi)，上訴于北京市第二中級(jí)人民法院。如在上訴期滿后七日內(nèi)未交納上訴費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。




代理審判員 熊 偉

二〇〇九年 二 月 二十四 日

書 記 員 李 京 超